Jaké pojištění by si měl člověk při cestě do zahraničí sjednat?

Základním pojištěním by mělo být pojištění léčebných výloh, stále důležitější je také pojištění odpovědnosti. Pak záleží na klientovi, jestli si například připojistí i zavazadla nebo přidá i úrazové pojištění. Dále záleží na destinaci, do které klient směřuje, může si rozsah zvolit jen pro Evropu nebo pro celý svět. Důležité je také stanovit rozsah pojištěných rizik podle toho, jak aktivně klient dovolenou tráví. V případě prostého pobytu u moře bude stačit základní varianta pojištění, při aktivním trávení dovolené (například jachting, přístrojové potápění, ferraty) je důležité si tyto aktivní sporty připojistit.

Když to dáme do bodů:

• územní platnost (zda má pojištění platit pro ČR či zahraničí; a pokud pro zahraničí, tak zkontrolovat, jestli je ve zvolené územní platnosti zahrnuta i destinace, do které bude klient cestovat)
• rozsah pojištění (jaká rizika (a s jakými limity plnění) pojištění obsahuje; u pojištění do zahraničí je určitě nejdůležitější pojištění léčebných výloh, kde je třeba obzvlášť u cest do USA zvolit dostatečně vysoký limit plnění; a rovněž velmi důležité je pojištění odpovědnosti)
• pojištěná činnost (zkontrolovat jestli se pojištění vztahuje na všechny činnosti, které bude klient v zahraničí provádět, a jestli není některá z nich ve výlukách nebo není třeba připojistit)

Na cestovního pojištění jsme se zeptali mluvčího Kooperativy Milana Káni.

Co potřebuje, pokud bude chtít uplatnit třeba způsobenou škodu (opět jak postupovat, aby nemusel platit sám na místě, případně čím doložit platbu);

Je třeba zajistit si důkazy o způsobené škodě – fotografie místa a škody, svědecké výpovědi (včetně jmen a kontaktních spojení na svědky), u větších škod i záznam policie.

Nikdy nepodepisovat nic v cizím jazyce, čemu člověk nerozumí – v takovém případě připsat do dokumentu svou verzi v českém jazyce. A pokud je to možné snažit se vyhnout přímé úhradě škody přímo v zahraničí. Tu hradit jen v případě, že je to nevyhnutelné.

S čím může klientům asistenční služba pomoci?

Například asistenční služba Kooperativy je dostupná 24 hodin denně po celý rok. Klient nahlásí, jaký má problém a telefonní číslo, na kterém je k zastižení. O vše ostatní se postarají operátoři asistenční služby, kteří klienta zpátky kontaktují. Mohou pomoci najít zdravotnické zařízení, případně pomohou s překladem. Nadstandardem je telefonická konzultace s česky mluvícím lékařem, kterou je možné využít pro posouzení zdravotního stavu, postupu při zdravotních potížích nebo vysvětlení nálezů z odborných vyšetření.

Jaké případy pojišťovny v zahraničí přes léto nejčastěji řeší? A kolik stojí?

V letní sezóně jsou nejčastější zažívací obtíže, úpaly, úžehy, vymknuté kotníky, drobnější zlomeniny, záněty středního ucha. Střevní obtíže, úpaly, nebo úžehy většinou vyřeší místní lékař – náklady za ošetření a léky se pohybují do 500 EUR. Lehčí úraz bez operace v zahraničí je obecně v rozmezí 500 – 1 200 EUR za vyšetření, medikaci a zafixování. U těžších úrazů s operací je cenové rozpětí větší, obecně mezi 5 000 – 15 000 EUR v závislosti na akutnosti a rozsahu zranění. Transport vrtulníkem z místa pojistné události, například při horské turistice nebo stále oblíbenější ferratě do nemocnice se pohybuje obvykle v rozmezí 1 000 – 3 500 EUR. A z pojištění odpovědnosti jsme například hradili i náklady na opravu hotelového pokoje, který byl poškozen ohněm. Klient si odložil tričko na stolní lampu, a to se od ní vznítilo. Následný oheň způsobil škody za několik desítek tisíc Kč. Když to vezmeme konkrétně, zde jsou průměrné ceny některých zásahů: např. Egypt (úpal) 300 EUR, Chorvatsko (šlápnutí na ježka) 150 EUR, Itálie (angína) 200 EUR, Dubaj (lékař na pokoj) 500 EUR, Alpa (svoz horskou službou) 200 EUR, USA (1 den na JIP) 2 873 EUR.

Je výhoda, když je cílová země členem EU?

Při cestách do členských zemí EU by klienti měli mít u sebe EHIC. Na ošetření je v takovém případě směřujeme do veřejných nemocnic, kde předloží EHIC a pacient/komerční pojišťovna z cestovního pojištění následně hradí jen případnou spoluúčast, která ale může být až 30 % z celkové částky. Jsou také položky, které zdravotní pojištění v zahraničí nekryje, ačkoliv jsme na to v ČR zvyklí. Jedná se např. o převoz sanitkou nebo vrtulníkem, které mohou stát stovky až tisíce EUR, dále kompenzační pomůcky – ortézy, berle, korzety...i pro tyto případy je lepší mít komerční cestovní pojištění.

Můžete popsat nějaké složitější zásahy v zahraničí? O co šlo a do jaké výše se vyšplhaly celkové náklady?

Z dovolené na Kanárských ostrovech nás kontaktoval otec, dvouletý syn si při hraní na hřišti poranil nohu a potřeboval ošetření. Doporučili jsme kliniku přímo ve městě, na klinice ale klienta nakonec poslali do větší nemocnice, kde mají lepší vyšetřovací možnosti. Po ošetření jsme otce klienta znovu kontaktovali, syn utrpěl zlomeninu stehenní kosti a dostal sádru. Takto malé děti se v případě zlomeniny stehenní kosti sádrují až do pasu, aby se zlomenina znehybnila. Rodiče měli v plánu se vrátit do ČR původně plánovaným letem, po posouzení revizní lékařkou však bylo rozhodnuto zařídit co nejdřívější repatriaci air ambulancí, jelikož zasádrování bylo jen provizorní, kost se nehojila v ideální pozici a byla třeba co nejdřívější správná léčba, aby se předešlo trvalým následkům. Ještě téhož dne asistenční služba zařídila air ambulanci s odletem za 2 dny, doprovod paramedika, transport sanitkou a dojednala přijetí v nemocnici. Klient s maminkou byl v pořádku repatriován a předán k další léčbě ve spádové nemocnici. Náklady na repatriaci byly 1 200 000 Kč.

V minulém roce jsme zaznamenali škodu za cca 1,3 mil Kč. Na takovou částku se vyšplhalo léčení komplikované zlomeniny stehenní kosti 40letého muže v Mexiku (po uklouznutí a pádu na ostrý kámen). Operace s hospitalizací v místní nemocnici vyšla na více jak 700 tisíc Kč a zbytek pak stála kombinace leteckého a pozemního transportu klienta s medickým doprovodem zpět do ČR.