Každá čtvrtá insolvence v EU souvisí s pozdními platbami. SME brzdí cashflow i administrativa

Každá druhá faktura v Evropě je uhrazena po splatnosti a až čtvrtina firemních bankrotů souvisí s pozdními platbami. Pro 32 milionů malých a středních podniků, které tvoří 99 % všech firem v EU, se tak stále důležitějším tématem stává nejen přístup k financování, ale především schopnost efektivně řídit cashflow, získat přehled o financích a omezit administrativní zátěž. Vyplývá to ze sondy do evropského trhu SME, kterou zkompletovalo Direct Fidoo.

V celé EU působí přibližně 32 milionů SME, které představují páteř evropské ekonomiky – zaměstnávají přibližně 80 milionů lidí, 2 ze 3 pracovních míst je právě v SME segmentu. Přesto firmy napříč Evropou dlouhodobě narážejí na podobné problémy: pozdní platby, tlak na cashflow, složitý přístup k financování a rostoucí administrativní zátěž.

Z přehledu evropského trhu a finančního fungování malých a středních podniků, který zkompletovalo Direct Fidoo, vyplývá, že potřeby firem se napříč Evropou příliš neliší. Stále větší roli však hrají nástroje, které pomáhají firmám získat lepší přehled o financích.

Největší problém: cashflow a pozdní platby

Jedním z největších problémů evropských firem zůstávají pozdní platby. Podle loňského průzkumu Evropské komise se s nimi setkává 73 % podniků, přičemž 30 % je považuje za systémový problém, který pravidelně ovlivňuje jejich fungování. Více než polovina podniků v EU uvádí, že opožděné úhrady mají negativní dopad na jejich činnost, přičemž nejvýrazněji se problém promítá do obchodních vztahů mezi firmami (B2B). Důsledky se neprojevují pouze ve zhoršeném cashflow, ale také v omezené schopnosti investovat, plánovat růst nebo přijímat nové zakázky.

Evropská komise zároveň upozorňuje, že v průměru je v EU opožděně uhrazena každá druhá faktura a až jeden ze čtyř bankrotů souvisí s pozdními platbami.

Pro firmy tak problém často nespočívá pouze v nedostatku finančních prostředků, ale především v chybějícím přehledu. Potřebují vědět, kdy platby dorazí, jaké závazky je čekají a jak se bude vyvíjet jejich finanční situace v následujících týdnech a měsících. Právě proto roste význam nástrojů pro monitoring cashflow, finanční plánování a automatizaci finanční administrativy.

Financování zůstává klíčovým tématem

Bankovní financování zůstává pro evropské malé a střední podniky hlavním externím zdrojem kapitálu. Současně však patří mezi oblasti, které firmy označují za administrativně náročné a časově komplikované.

Mnoho podniků se tak musí často spoléhat na vlastní zdroje financování a hledat alternativní cesty, jak získat větší flexibilitu při řízení provozního kapitálu.

Budoucnost evropských SME? V digitálním řízení

Podle Evropské investiční banky patří mezi dlouhodobé bariéry růstu malých a středních podniků přístup k financování. Z praxe v Direct Fidoo ale vyplývá, že mnohdy je překážkou také schopnost podniků efektivně řídit provozní kapitál.

Přestože se evropské podnikání postupně digitalizuje, řada firem stále řeší finance prostřednictvím několika oddělených systémů, bankovních aplikací a manuálních procesů. Rostoucí význam proto získávají nástroje, které propojují bankovní účty, platby, správu výdajů, účetnictví a reporting do jednoho prostředí.

Evropské malé a střední podniky dnes nepotřebují pouze další účet nebo platební nástroj. Potřebují lepší přehled, jednodušší administrativu a schopnost efektivně řídit cashflow. Právě schopnost pracovat s daty, předvídat finanční vývoj a propojit jednotlivé finanční procesy může rozhodovat o tom, které firmy budou růst a které budou řešit provozní problémy.