Jste si jisti, že máte dobře nastavené pojištění majetku?

Mít svoji nemovitost správně pojištěnou by měla být samozřejmost, říká ředitel Centra likvidací Kooperativy Ondřej Poul. Přesto je 30 % nemovitostí, které nejsou vůbec pojištěny.

Jak velký problém obecně je špatné či nedodatečné pojištění nemovitosti, typicky rodinného domu?
Problém to může být skutečně zásadní. V případě škody peníze od pojišťovny nemusí a asi ani nebudou na opravu či znovupořízení nemovitosti stačit. Naše zkušenosti z povodní v roce 2024 opět ukazují, že někteří klienti smlouvu o pojištění již řadu let neaktualizovali a nemají tak svůj majetek dostatečně chráněn.

Můžete uvést nějaký konkrétní příklad?
Řešili jsme případ rodinného domu, který je pojištěn na hodnotu 6,5 milionu Kč, ale současná pojistná částka by měla být okolo 11 milionů Kč. Smlouva byla staršího data, v posledních dvou letech jsme klientovi nabídli úpravu smlouvy a indexaci, která by mu zajistila odpovídající navýšení pojistné částky, ale ani jedné nabídky klient nevyužil. Pojistné plnění tedy na opravu nebude stačit, cca čtyřicet procent částky bude muset dát ze svého.

A jak je to u menších škod, i tady je problém? Celková pojistná částka by určitě na dílčí škody stačila…
Problém nízkých pojistných částek, které neodpovídají ceně majetku, je i při řešení menších škod. V těchto případech má pojišťovna právo snížit pojistné plnění ve stejném poměru, v jakém je pojistná částka k hodnotě nemovitosti. Tedy jde-li podpojištění 50 % (např. majetek za 5 milionů Kč pojištěn pouze na 2,5 milionu Kč), vyplatí pojišťovna i při menší škodě pouze 50 % pojistného plnění. Kdyby vyplatila 100 % byť menší škody, logicky by znevýhodnila klienty, kteří mají odpovídající pojistnou částku (a tedy také platí dvojnásobné pojistné), což je nepřípustné. Když si pojistíte dům na polovinu, je to vlastně jako když si pojistíte jen polovinu cihel či polovinu střechy…

Zmínil jste indexaci, o co se jedná?
Automatická indexace zajišťuje úpravu pojistné částky nemovitosti a pojistného v závislosti na skutečném inflačním vývoji. Po tornádu v roce 2021 jsme oslovili několik set tisíc klientů se staršími smlouvami s nabídkou jejich aktualizace, včetně zahrnutí automatizované indexace. Na tuto nabídku pozitivně reagovala asi polovina oslovených. K tomu přibližně 15 % pojistných smluv každoročně aktualizujeme formou náhrady – tedy přepracováním na modernější produkt. Přibližně 35 % klientů aktualizaci nevyužilo, zde lze předpokládat postupnou ztrátu aktuálnosti nastavení jejich pojistných smluv.

Pojištění dnes již nehradí jen vzniklé škody, asistenční služba pomůže i při náhlé nehodě. Jaké zásahy pojištění nabízí?
Jsme přesvědčeni, že moderní pojišťovna by měla klientům nabídnou něco více, než „jen“ zaplacení škody. Skutečné a praktické řešení situace jako je vodovodní havárie, škůdci, údržba domácnosti, topení, rozbité okno, zabouchnuté klíče. Dodatečné služby zvyšují spokojenost klientů, což je pro nás velmi důležitý faktor. A je to i jeden z dalších důvodů, proč by si klienti měli aktualizovat své pojištění. Pak v něm budou mít zahrnuty i nejnovější služby, jako je například cykloasistence.

Které asistence klienti nejčastěji využívají?
Nejčastěji potřebují elektrikáře, zámečníka a instalatéra, přičemž průměrná cena za zásah je kolem čtyř tisíc Kč. Vloni jsme pomohli v domácnostech skoro 17 tisíci zásahy. Zajímavé je, že 1094 zásahů, o 30 % více než v roce 2024, směřovalo k odstranění vosích nebo sršních hnízd. A pomohli jsme také 85 cyklistům při havárii nebo závadě na jejich kole.