Zloději milují jaro stejně jako zahrádkáři. Pozor na limity pojištění

Problém často není v tom, že by lidé nebyli pojištění vůbec. Potíž bývá ve špatně nastavených limitech plnění nebo v mylné představě, co všechno pojistka skutečně kryje.

Typická situace vypadá jednoduše. Rodina má pojištěnou domácnost, ve sklepě, garáži nebo zahradním domku má uložená kola, sekačku, nářadí nebo aku techniku. Když ale dojde ke krádeži, pojišťovna nemusí vyplatit plnou hodnotu věcí. U řady smluv totiž platí pro vybrané typy vybavení speciální limity nebo podmínky.

To se může týkat například:

• jízdních kol a elektrokol,
• sekaček a zahradních traktorů,
• dražšího nářadí,
• věcí uložených ve vedlejších prostorách, jako je sklep, garáž nebo zahradní domek.

Lidé mnohdy předpokládají, že pojištění domácnosti nebo nemovitosti automaticky ochrání veškeré vybavení. Jenže pojišťovny často rozlišují, kde byla věc uložená, o jaký typ věci šlo a zda byla dostatečně zabezpečená. Jiný režim tak může platit pro kolo v bytě, jiný pro kolo ve sklepě a jiný pro kolo uložené v samostatné garáži.

Zásadním údajem proto není jen cena pojistky, ale hlavně limit plnění, tedy maximální částka, kterou pojišťovna při škodě vyplatí. A právě tady bývá častý problém. Lidé si kontrolují, že „mají pojistku“, ale už neřeší, jestli limit odpovídá skutečné hodnotě vybavení.

To je důležité hlavně ve chvíli, kdy má domácnost více kol, elektrokolo za desítky tisíc korun nebo dražší zahradní techniku. Pokud hodnota vybavení limit překročí, rozdíl musí majitel doplatit ze svého.

Pozor i na to, z jaké ceny pojišťovna škodu počítá. U pojištění majetku totiž není jedno, jestli se vychází z nové, nebo časové ceny. Nová cena znamená částku, za kterou si dnes můžete pořídit stejnou nebo srovnatelnou věc znovu. Časová cena naopak zohledňuje stáří, opotřebení a technický stav, takže bývá nižší. V praxi to znamená, že u staršího vybavení nemusí pojišťovna vyplatit tolik, kolik stojí nový kus, ale jen hodnotu odpovídající tomu, v jakém stavu byla věc těsně před škodou. U deset let staré sekačky tak může být rozdíl velmi výrazný. Zatímco nový model může stát například 15 tisíc korun, vyplacená částka může být kvůli opotřebení podstatně nižší. Podobně to funguje i u dalších věcí v domácnosti – třeba u starší elektroniky, nábytku nebo jízdních kol.

Častým problémem jsou také starší smlouvy. Domácnost si během let pořídí nové vybavení, třeba dražší sekačku, robotickou sekačku nebo elektrokolo, ale pojištění zůstane beze změny. Až při škodě se ukáže, že limity už dávno neodpovídají realitě.

Velkou roli hraje i to, kde věci necháváte. Z pohledu pojišťovny není jedno, jestli je kolo v bytě, v uzamčené garáži, ve sklepní kóji nebo volně na zahradě. Stejně tak může záležet na tom, jak je prostor zabezpečený. Právě tady často vznikají spory, protože klient předpokládá, že věc pojištěnou měl, zatímco pojišťovna zkoumá, zda byly splněny všechny podmínky.

Ještě před sezonou se proto vyplatí projít smlouvu a zkontrolovat několik věcí: jaké máte limity pro kola a zahradní techniku, na jaká místa se pojištění vztahuje, jaké jsou podmínky zabezpečení a zda smlouva odpovídá aktuální hodnotě vybavení v domácnosti.

Rozdíl mezi nedostatečnou a dobře nastavenou smlouvou přitom nemusí být vysoký. V případě škody ale může rozhodnout o desítkách tisíc korun.

Jaro je proto ideální chvílí na kontrolu pojištění domácnosti. Jakmile vytahujete kola, sekačku nebo další zahradní techniku, vyplatí se ověřit, jestli vaše smlouva odpovídá realitě. Rozhodující totiž není jen to, zda pojištění máte, ale hlavně na co se skutečně vztahuje, jaké limity plnění obsahuje a zda počítá s novou nebo časovou cenou. Právě smlouva nastavená v nových cenách dává větší jistotu, že vám po škodě bude vyplacená částka stačit na pořízení srovnatelného nového vybavení, ne jen zlomek jeho hodnoty.

Martin Thienel

Martin Thienel je profesionál s více než desetiletou zkušeností v pojišťovnictví a financích. Za svou profesní kariéru působil v různých rolích ve velkých mezinárodních korporacích i v malých startupech. Aktuálně působí v Kalkulator.cz jako ředitel sekce Pojištění a Telekomunikace. Jeho práce zahrnuje vývoj inovativních řešení a strategií v pojistném a finančním sektoru. I díky Martinově přínosu se Kalkulator.cz stal důležitým subjektem na trhu nezávislých srovnávačů. Vedle profesního úspěchu je Martin otcem tří dětí, rád sportuje a cestuje.

Kalkulátor.cz
my počítáme, vy šetříte

Kalkulátor.cz, je srovnávač, který se rozhodl změnit svět. Pomáhá lidem šetřit peníze a orientovat se v turbulentním světě energií, pojištění, telekomunikací a financí. Zákazník je pro nás partner, kterému se snažíme ušetřit čas i peníze. Možnosti řešení prezentujeme lidsky a srozumitelně. Naše doporučení v čase hlídáme a v případě lepších možností, zákazníka informujeme o nových možnostech. Našim cílem je dlouhodobý spokojený vztah se zákazníkem. Nic nám neudělá radost víc, než zákazníci, kteří se vracejí a využívají našich služeb ve všech oblastech.

Více informací na https://www.kalkulator.cz/