Mýtus o povinném ručení - Omyl za statisíce

Ve chvíli, kdy si své auto nabouráte sami, poškodí ho kroupy, spadne na něj strom nebo vám ho někdo ukradne, můžete zůstat úplně bez náhrady. A právě v takové chvíli řada lidí bolestivě zjistí, že povinné ručení samo o sobě zkrátka nestačí.

Stačí jedna chyba a škoda je na světě

Stačí jediná chyba, jeden okamžik nepozornosti nebo smůla, kterou neovlivníte. Někdo vám auto odře na parkovišti a ujede, zničí ho vandal, poškodí silná bouřka nebo dojde k nehodě, kterou si zaviníte sami. Bez havarijního pojištění jdou všechny náklady přímo za vámi. Pokud je škoda větší, může jít o desítky, ale klidně i stovky tisíc korun.

Novější auta bolí nejvíc

Největší problém nastává hlavně u novějších aut, typicky ve stáří tří až sedmi let. Takové vozy mají stále poměrně vysokou hodnotu, ale zároveň už nejsou natolik nové, aby jejich majitelé automaticky počítali s tím, že je potřeba je chránit víc než jen zákonným minimem. Jenže právě tady bývá riziko finanční ztráty velmi vysoké. Pokud dojde k vážnější nehodě a oprava vozu převýší jeho hodnotu nebo se jí výrazně přiblíží, pojišťovna může škodu vyhodnotit jako totální. Bez havarijního pojištění to v praxi znamená jediné - o auto přijdete a nedostanete nic.

Když auto splácíte, problém je ještě větší

Ještě tvrdší dopad může mít podobná situace u lidí, kteří auto splácejí na leasing nebo úvěr. V takovém případě totiž nejde jen o ztrátu auta samotného. Pokud je vůz zničený nebo ukradený, závazek vůči leasingové nebo úvěrové společnosti tím automaticky nekončí. Jinými slovy, auto už nemáte, ale splátky běží dál. Právě to je pro mnoho domácností scénář, který může výrazně zasáhnout rodinný rozpočet.

Co dnes může zničit vaše auto

Rizik, která povinné ručení nepokryje, je víc, než si mnoho řidičů připouští. Patří mezi ně třeba:

• nehoda z vlastního zavinění,
• krádež auta,
• vandalismus na parkovišti,
• poškození při kroupách nebo pádu stromu,
• střet se zvěří,
• totální škoda po vážnější nehodě.

Právě v těchto situacích se ukazuje rozdíl mezi zákonným minimem a skutečnou ochranou.

Opravy jsou dražší než dřív

Do toho všeho navíc v posledních letech výrazně rostou ceny oprav. Náhradní díly zdražují, práce v servisech také a moderní auta jsou technicky stále složitější. I zdánlivě menší nehoda tak dnes může znamenat účet v řádu desítek tisíc korun. Oprava nárazníku, světlometu nebo několika asistenčních systémů může být mnohem dražší, než si většina řidičů vůbec připouští. To, co dřív vypadalo jako nepříjemnost, je dnes často výrazný finanční problém.

„Jezdím opatrně“ nemusí stačit

Řada motoristů spoléhá na to, že jezdí opatrně a nic podobného se jim nestane. Jenže realita silnic bývá jiná. Velká část nehod vzniká vlastním zaviněním řidiče, a právě v takové situaci je povinné ručení prakticky k ničemu, pokud jde o škodu na vlastním autě. Nepomůže ale ani při poškození vozu živlem, vandalismem nebo třeba při střetu se zvěří. To všechno jsou případy, kdy se bez havarijního pojištění může škoda změnit ve velmi drahou zkušenost.

Kdy přestává být havarijní pojištění luxusem

Představa, že havarijní pojištění je zbytečný luxus, se rychle rozpadne ve chvíli, kdy si člověk upřímně odpoví na jednu jednoduchou otázku: Potřebuji auto ke svému běžnému životu? Pokud s ním jezdíte do práce, vozíte děti, řešíte s ním nákupy, podnikání nebo jste na něm zkrátka každodenně závislí, pak pro vás auto není nadstandard, ale nutnost. A jestliže by vás jeho výpadek výrazně zasáhl pracovně nebo soukromě, nestačí spoléhat jen na povinné ručení. V takové chvíli už havarijní pojištění není luxus navíc, ale rozumná ochrana něčeho, bez čeho se jen těžko obejdete.

Povinné ručení chrání jiné, ne vás

Povinné ručení je zákonná povinnost a bez něj na silnici nesmíte. Havarijní pojištění je ale ochrana, která chrání vás samotné. A rozdíl mezi nimi člověk většinou pochopí až ve chvíli, kdy se něco pokazí. Otázka proto nezní, jestli je povinné ručení povinné. Otázka zní, co budete dělat, když o auto přijdete.

Přečtěte si také