Odborníci radí: Klíčem k úspěšnému investování je diverzifikace, čas a jasný cíl

Češi se o investování zajímají čím dál více

Zájem o investování v posledních letech výrazně roste, a to napříč generacemi. Investování se postupně stává běžnou součástí finančního plánování, nikoli výsadou úzké skupiny odborníků či majetných jednotlivců.

„Napříč celou společností, a především u mladší generace, vidíme rostoucí zájem o investování. Pomáhá tomu i větší dostupnost investičních nástrojů a možnost začít s menšími částkami,“ říká Marek Podrabský, ředitel investic v Raiffeisenbank.

Podle Davida Krůty, finančního poradce společnosti 4fin, se dnes za investory považuje přibližně 41 procent Čechů a další téměř třetina o investování vážně uvažuje. Přesto však na bankovních účtech zůstávají biliony korun, které dlouhodobě ztrácejí hodnotu vlivem inflace.

Největší chybou je neudělat první krok

Odborníci se shodují, že jednou z nejčastějších chyb začínajících investorů je odkládání rozhodnutí začít. Čas je přitom podle nich nejdůležitějším faktorem úspěšného investování.

„Každý rok, o který investor začne později, má obrovský dopad na konečný výsledek. Pokud by například chtěl mít v důchodu v 65 letech 5 milionů korun a investoval s průměrných výnosem 7 procent ročně, tak by mu stačilo ve 20 letech investovat měsíčně 1 318 korun a ve 40 letech už by musel měsíčně investovat 6 172 korun, aby dosáhl stejného výsledku. Právě čas a složené úročení tak hrají v dlouhodobém úspěchu investování největší roli,“ upozorňuje Marek Podrabský.

Další častou chybou je investování bez jasného cíle a plánu. Lidé často nevědí, proč investují, na jak dlouho a jaké riziko jsou ochotni podstoupit.

„Neříkat si jen ‚chci být bohatý‘, ale být konkrétní. Například chci si za 5 let našetřit 150 tisíc korun na akontaci na auto nebo chci si za 20 let vytvořit rezervu 1 milion korun k důchodu. Jasný cíl pomáhá nastavit správnou strategii a udržet disciplínu,“ vysvětluje Ota Janda, ředitel společnosti Coingarage.

Diverzifikace jako základ ochrany před rizikem

Dalším opakujícím se tématem v doporučeních odborníků je nutnost diverzifikace, tedy rozložení investic mezi různé nástroje, sektory a regiony. Vsadit vše na jednu investici považují experti za zbytečně rizikové.

„Začátečníci často podceňují význam diverzifikace a snaží se časovat trh nebo vsadí vše na jednu kartu. To může při výkyvech trhu vést k výrazným ztrátám,“ upozorňuje Jan Berka, hlavní ekonom online investiční platformy Portu.

Podle Vladimíra Holovky z XTB, dávají pro začátek největší smysl široce diverzifikovaná ETF, ideálně ta, která kopírují globální akciové indexy. „Jsou jednoduchá na pochopení, transparentní a mají nízké náklady, což je pro dlouhodobý výsledek zásadní. Začátečníkům zároveň pomáhají vyhnout se riziku výběru jedné konkrétní akcie bez dostatečných zkušeností,“ říká.

I malé částky mají smysl, pokud jsou pravidelné

Odborníci se shodují, že investování není o jednorázových rozhodnutích, ale o dlouhodobém procesu. Pravidelnost a disciplína jsou důležitější než výše počáteční investice.

„I pět set nebo tisíc korun měsíčně má smysl, pokud investujete pravidelně, máte plán a rozkládáte riziko. Investování není jednorázové rozhodnutí. Je to dlouhodobý proces,“ doplňuje David Krůta z poradenské společnosti 4fin.

Podle Michala Semotana, portfolio managera J&T Investiční společnosti, je klíčové přizpůsobit investice časovému horizontu. „Čím delší horizont, tím více rizikovou investici můžete podstoupit. I s menšími částkami lze dlouhodobě vybudovat zajímavou finanční sumu, ale žádá si to čas. Naopak, pokud máte kratší časový horizont, musíte volit méně rizikové investice a tomu odpovídá nižší zhodnocení. Toto je realita investování, kterou nelze změnit,“ uzavírá.