EOS KSI ČR: Nejvyšší dluhy v prodlení mají lidé u bankovních společností, nejnižší u mobilních operátorů. Nejvyšší dluhy po splatnosti splácí senioři

Data reportujících členů Asociace inkasních agentur (AIA) za třetí čtvrtletí roku 2025 ukazují, že průměrná výše dluhů ve správě inkasních agentur se u obou pohlaví zvýšila: muži průměrně dluží 69 822 Kč, ženy 54 028 Kč. Nejvyšší částky v prodlení mají senioři – průměrně se jedná o částku 105 662 Kč. Zatímco průměrná výše bankovních pohledávek ve správě inkasních agentur mírně klesá, u nebankovních úvěrů je situace opačná.

„Vidíme, že tempo růstu průměrné dlužné částky se zvyšuje, jednotlivé dluhy zvláště u starších lidí bývají vyšší a složitěji splatitelné. To odpovídá situaci, kdy se do inkasa dostávají dlouhodobě nesplácené vyšší závazky, které se finančním institucím nepodařilo od klientů vymoci,“ uvádí Vladimír Vachel, prezident AIA a jednatel inkasní společnosti EOS KSI Česká republika.

Jihočeský a Plzeňský kraj: největší nárůst průměrných dluhů

Nejvýraznější růst průměrné dlužné částky zaznamenaly inkasní agentury v Jihočeském a Plzeňském kraji. U mužů v obou krajích dluhy vzrostly o 17 %, u žen o 12 % (Jihočeský kraj) a 11 % (Plzeňský kraj). Muži v Jihočeském kraji tak nyní dluží v průměru 79 055 Kč, což je nejvyšší částka v republice. Hned za nimi následuje Praha s 77 891 Kč. Ženy dluží nejvíce ve Středočeském kraji, a to v průměru 61 053 Kč. „Ve všech krajích bez výjimky průměrné dlužné částky pod správou inkasních agentur rostou. V Jihočeském kraji se jako v jediném v ČR zvýšila průměrná dlužná částka také u bankovních pohledávek, to znamená u dluhů, které si lidé či firmy půjčili od bankovních institucí,“ doplňuje Jakub Novotný, manažer inkasního oddělení EOS KSI ČR.

Nejvyšší bankovní pohledávky ve správě inkasních agentur jsou v Praze

Lidé a firmy bankám dlouhodobě dluží průměrně o 7 % nižší částky než v předchozím kvartálu. V Praze je průměrná dlužná částka pohledávek v prodlení suverénně nejvyšší, a to přibližně 210 tisíc korun. „K inkasním agenturám se od věřitelů dostávají pohledávky obvykle nejdříve po 30-45 dnech interní správy,“ vysvětluje Vachel a doplňuje: „Nejvyšší dluhy v oblasti bankovních úvěrů v hlavním městě jsou logické. Může se jednat o důsledek vyšších příjmů i životních nákladů, které z Prahy formují místo, v němž si lidé půjčují obvykle vyšší spotřebitelské úvěry. Ve zbytku republiky je průměrná dlužná částka za třetí kvartál zhruba o čtvrtinu nižší.“

Senioři dluží nejvíce, dluhy mladých ale o čtvrtinu vzrostly

Výše pohledávek v prodlení se u lidí starších 64 let snížila. Celorepublikově jsou dluhy pod správou inkasních agentur o 10 % nižší než v předchozím kvartálu. Přesto však patří důchodci nadále ke skupinám lidí s nejvyššími průměrnými závazky pod správnou inkasních agentur, v průměru jim dluží 105 662 Kč. Naopak u nejmladších dlužníků (18–24 let) zaznamenaly inkasní agentury nárůst dluhů o čtvrtinu. V Praze se jejich průměrná dlužná částka zvýšila oproti předchozímu čtvrtletí o 133 % na částku 29 534 Kč. V Jihočeském a Plzeňském kraji přesahuje hranici 49 tisíc korun. „Mladší generace se často dostává do prodlení kvůli krátkodobým závazkům, které v součtu představují větší problém, než si uvědomují. U seniorů naopak vidíme zlepšení platební morálky i aktivnější snahu o řešení dluhů, ačkoli vymáhání těchto dluhů bývá kvůli ztrátě aktivních příjmů dlouhodobější,“ říká Novotný.

Dluhy za služby mobilních operátorů a pojištění se u inkasních agentur zvýšily

Za služby mobilních operátorů lidé dlouhodobě dluží průměrně 15 409 Kč, tedy o 7 % více než v předchozím období. Žádný z krajů se přitom od tohoto průměru výrazně neodklání. U dluhů za pojištění se průměrná dlužná částka zvýšila o 18 % na 34 345 Kč. Nejvýraznější nárůst zaznamenal Zlínský kraj, kde výše dluhu za pojištění vzrostla na 67 tisíc korun, což je nejvíce v republice.

Nebankovní pohledávky vzrostly celorepublikově o více než čtvrtinu

V oblasti nebankovních pohledávek ve třetím čtvrtletí došlo k nejvýraznějšímu nárůstu průměrné dlužné částky, a to více než o čtvrtinu (26 %). Lidé ve správě inkasních agentur dluží v průměru 68 515 Kč, přičemž růst byl zaznamenán ve všech krajích, kromě Prahy. I u nebankovních pohledávek je i přesto dlužná částka v Praze nejvyšší (116 tisíc korun).

„Nesplácené nebankovní úvěry jsou často tvořené drobnějšími závazky – například micro loans. Tyto typy úvěrů častěji využívají rizikovější klienti, kteří by u banky půjčku nedostali nebo nemají dostatečné úspory. Když se tyto závazky nepodaří věřitelům vymoci vlastní činností, dostávají se do naší správy,“ uzavírá Novotný.

Inkasní agentury spravují dlouhodobě nevymožené pohledávky

Na rozdíl od statistik sledujících všechny závazky po splatnosti, data AIA zahrnují pouze ty případy reportujících agentur, které se věřitelům nepodařilo vymoci vlastní činností a které proto byly postoupeny nebo svěřeny inkasním agenturám. Reportujícími členy AIA jsou EOS KSI Česká republika, s.r.o., Intrum Czech, s.r.o., Cash Collectors Servicing s.r.o., LogiCall Česká republika, s.r.o., KRUK Česká a Slovenská republika, s.r.o. a Credit One, a.s. Jde tedy o nejkomplexnější přehled skutečně dlouhodobě nesplácených dluhů v Česku.