Podzimní ochlazení hypoteční trh nezasáhlo, zájem o hypotéky je stále velmi vysoký

Podzimní ochlazení se týká jen počasí, hypoteční trh odchod léta nijak nepocítil. Zájem o hypotéky je stále velmi vysoký. Podle aktuálních dat Hypomonitoru České bankovní asociace (ČBA) poskytly banky a stavební spořitelny v říjnu nové hypotéky za téměř 29,4 miliardy korun. Od začátku roku tak objem nových hypoték dosáhl už 265 miliard korun, což je meziročně o 78 miliard více. Za celý loňský rok poskytly hypotéky za 228 miliardy korun, což představovalo meziroční nárůst o 83 procent. Spolu s refinancovanými úvěry za 47 miliard korun dosáhl celkový objem hypotečního trhu v loňském roce 275 miliard korun, což je výrazný růst oproti 150 miliardám v roce 2023. Předloňský objem hypoték byl nejnižší za dvacet let.

Počet nově poskytnutých hypoték letos v říjnu činil necelých 6800, což je o 18 procent více než před rokem. Zůstává tak výrazně nad loňským měsíčním průměrem. Průměrný měsíční počet nových hypoték se v loňském roce pohyboval kolem 5140, zatímco v roce 2023 to bylo méně než 3,4 tisíce. Ještě v roce 2020 se uzavíralo kolem 6,7 tisíce hypoték měsíčně a ve výjimečně silném roce 2021 pak dokonce 9,5 tisíce.

Úroková sazba u skutečně nově poskytnutých hypotečních úvěrů podle Hypomonitoru ČBA v říjnu nepatrně klesla o čtyři bazické body na 4,48 procenta, ze zářijových 5,52 procenta. Průměrná hypoteční sazba zůstává podle tohoto ukazatele pod pětiprocentní hranicí už od července 2024. Meziročně je tato sazba o 0,42 procentního bodu níže, což snižuje měsíční splátky o zhruba jeden tisíc korun. Průměrná hodnota hypoteční sazby v roce 2024 dosáhla 5,07 procenta a v roce 2023 pak 5,81 procenta.

Průměrná výše hypotéky v říjnu mírně klesla na 4,34 milionu korun, což představuje meziměsíční pokles o 10 tisíc korun. V porovnání s loňským říjnem, kdy průměrná výše hypotéky dosahovala 3,8 milionu korun, je letos o 15 procent vyšší. Nejnižší úrovně dosáhla průměrná velikost poskytnuté hypotéky v lednu 2023, kdy klesla až na 2,83 milionu korun. Kombinace poklesu úrokové sazby a vyšší průměrné výše hypotéky v říjnu 2025 ve srovnání s průměrnými hodnotami z roku 2024 podle ČBA zvýšily průměrnou měsíční splátku hypotéky o 2,3 tisíce korun.

Zájem o hypotéky je velmi vysoký, což můžu potvrdit i z pohledu developera. Koupi nového bytu v Praze dlouhodobě financuje prostřednictvím hypotečního úvěru zhruba polovina klientů. Problém je, že mladí lidí na hypotéku prakticky nedosáhnou a pomalu se to přelévá i na střední třídu. Dostupnost hypoték je přitom klíčová pro dostupnost vlastního bydlení. Ne každý má k dispozici několik milionů korun z vlastních zdrojů, aby si mohl vysněný byt koupit. Proto by neměl být hypoteční trh svázán zbytečnými omezeními a regulacemi, banky mají vlastní a funkční systémy prověření klientů. Každopádně pokud o hypotéce nyní uvažujete, neváhejte příliš dlouho. Ceny nových bytů na pražském trhu budou růst i nadále a každý odklad vás může vyjít hodně draho.

RNDr. Evžen Korec, CSc.

generální ředitel a předseda představenstva

EKOSPOL a. s.