Americké pojišťovny osobních aut hlásí rekordní zisk po letech ztrát

Pojišťovny osobních vozidel v USA zažívají dramatický vývoj – po několika letech dosáhly v roce 2024 obratu: čistý zisk činil téměř 14 miliard USD. Pozitivní trend pokračuje i v roce 2025, kdy škodní kvóta z přímého pojištění klesá již druhý rok po sobě.

Americký segment pojištění osobních aut prožil v roce 2024 pozitivní historickou otočku. Po třech po sobě následujících letech ztrát, včetně schodku 17 miliard USD v roce 2023, se podařilo dosáhnout čistého pojistně-technického příjmu z úpisu ve výši téměř 14 miliard USD. Podle nové zprávy společnosti AM Best s názvem „Výkonnost úpisu rizik osobních aut v USA 2024 se podstatně zlepšuje" se jedná o dramatickou změnu trendu.

Klíčovou roli v tomto obratu sehrály oba hlavní segmenty autopojištění. Havarijní pojištění vozidel dosáhlo kombinovaného škodní poměru 87,9 oproti hodnotě roku 2023 ve výši 101,2, což poprvé po několika letech znamenalo vyšší čistý zisk než u povinného ručení. „Havarijní pojištění a povinné ručení dohromady vytvořily nejvyšší celkový čistý zisk za dekádu ve výši 37,6 miliardy USD, což představuje obrovské oživení oproti roku 2022, kdy obě části krytí ve spojení vykázaly čistou provozní ztrátu více než 21 miliard USD,“ komentovala vývoj Helen Andersen, analytička odvětvového výzkumu ve společnosti AM Best.

Pozitivní momentum pokračuje i v roce 2025

Silná výkonnost segmentu se přenesla i do letošního roku. Škodní kvóta z přímého pojištění za první pololetí 2025 klesla na 61,2, což představuje významné zlepšení z 67,6 ve stejném období roku 2024 a ze 77,1 v roce 2023. Experti AM Best připisují tento pokračující trend úspěšné implementaci vyšších sazeb pojistného kombinované se zdrženlivým poskytováním cenových zvýhodnění a tarifních slev.

Výsledkem je větší výběr zaslouženého pojistného a rostoucí celkové objemy předepsaného pojistného. Tento přístup se ukazuje jako klíčový pro udržení ziskové pozice pojišťoven po letech problémů s rentabilitou autopojištění.

Výzvy zůstávají, budoucnost přináší nejistoty

Navzdory pozitivnímu vývoji čelí odvětví stále významným výzvám. Rostoucí náklady na pojistné události zůstávají problematické, přičemž nepozorné řízení a rozptylování šoférů nadále zvyšují četnost i závažnost škod. Průměrné náklady na pojistnou událost v soukromém osobním autě se v roce 2024 vyšplhaly na téměř 13 000 USD, což představuje meziroční nárůst o více než 10 %.

„Faktorem, který brání tomu, aby se náklady na škody vymkly kontrole, je snížení počtu pojistných událostí od pandemie, protože náklady na totální škody rostou pomaleji než průměrné škodní náklady,“ vysvětlil David Blades, zástupce ředitele pro odvětvový výzkum společnosti AM Best.

Do budoucna však zůstává řada otázek otevřených. „Nejistotou do budoucna jsou finanční dopad vyšších celních sazeb, pokud jsou či budou uvaleny na zahraniční dovoz, efekty podle závažnosti vznikajících škod, a dále výnosy z investic a ziskové marže. Tyto neznámé by mohly být kritickým faktorem pro pojišťovny osobních automobilů v blízkém až střednědobém horizontu,“ uzavřel David Blades.

Současný pozitivní vývoj tak sice přináší nadějné vyhlídky pro pojišťovny i pojištěné, ale udržení ziskové trajektorie bude vyžadovat pokračující opatrnost při oceňování rizik a sledování měnících se tržních podmínek. A ty jsou v letošním roce nestálé a někdy doslova turbulentní, hlavně v oblasti celní politiky USA.