Jak snadno přijít o peníze díky radám, které zní chytře

Některé rady zní tak chytře, že je bez váhání přijímáme a osvojujeme. Často je slýcháme od kolegů, zaručených finančních odborníků nebo od influencerů, kteří „vědí, jak na to“. Jiné rady zase čas ohladil jako voda kameny v řece. Natolik, až jsme je začali považovat za pravdu. A právě v tom tkví největší úskalí. Některé z těchto rad totiž potichu pracují proti nám. Peníze nám nezmizí najednou, ale postupně. Pojďme se podívat na ty nejzrádnější z nich.

1. Plať v hotovosti, ať máš přehled a neutrácíš zbytečně

Zní to jako skvělá rada pro šetrné hospodaření. Když máte v peněžence dvě tisícovky, rozmyslíte si každou útratu. Jenže svět se posunul. Placení v hotovosti vás dneska nepřipraví jen o pohodlí, ale i o užitečná data, výhody a slevy, které přináší chytré bankovní nástroje. Navíc, pokud neumíte kontrolovat výdaje s kartou, problém není v kartě, ale ve vás. Učíme se řídit, i když to zpočátku znamená riziko. S financemi je to stejné.

Jak na to? Nastavte si týdenní limit, sledujte výdaje přes aplikaci a využívej chytré funkce. S penězi se dá pracovat efektivně jak v hotovosti, tak bezhotovostně.

2. Spořicí účet je jistota

Je, ale především pro banku. Pro vás je to většinou jistota, že vaše peníze budou pomalu ztrácet hodnotu. Inflace totiž nečeká. A pokud vám spořicí účet nese dvě procenta a inflace běží na čtyřech, každý den jste o něco chudší. Spořicí účet má své místo. Jako krátkodobá rezerva nebo bezpečné parkoviště na pár měsíců. Ne jako hlavní způsob, jak chránit nebo zhodnotit úspory.

Lepší přístup: Držte si na spořáku tři až šest měsíčních výdajů. Zbytek peněz pošlete tam, kde mají šanci růst – do investic, do fondů, do něčeho, co pracuje pro vás.

3. Koupě nemovitosti je sázka na jistotu

Až na to, že ne vždy. Trh s nemovitostmi není záruka, ale hra. Ceny nemovitostí mohou stagnovat i klesat. Úrokové sazby lítají a náklady na údržbu, daně i regulace umí pěkně zamávat s výnosem. A co teprve, když se nájemník rozhodne, že rok nezaplatí. Investice do nemovitostí může být skvělá věc. Ale rozhodně ne slepá volba jen proto, že „byt přece nikdy neztrácí hodnotu“.

Co s tím? Počítejte. Nechte emocím dveře zavřené. Porovnávejte výnos z nájmu, náklady, rizika a pracnost s jinými typy investic. A pokud uvažujete o hypotéce, spočítejte si předem, co vás skutečně čeká – pomůže vám s tím hypoteční kalkulačka, která vám během chvilky ukáže orientační splátku.

4. Neber si úvěr, dluhy jsou cesta do pekel

Tato rada je jako přísná výchova. Má dobrý úmysl, ale nulovou pružnost. Ano, špatné dluhy jsou problém. Bezúročná půjčka na televizi, rychlé půjčky před výplatou nebo karta, kterou splácíte deset let, to opravdu nikam nevede. Jenže existují i dluhy, které dávají smysl. Hypotéka na investiční nemovitost, úvěr na rozjezd podnikání, nebo jen využití kreditky s bezúročným obdobím. Tohle nejsou hříchy, ale nástroje.

Jak na půjčky? Naučte se rozeznávat dluh, který vás zadusí, a dluh, který vás posune.

5. Investice nejsou pro každého, počkej, až budeš mít víc

Tohle je jedna z nejnebezpečnějších rad. Protože oddaluje začátek. A přitom právě čas je u investování to nejcennější. Kdo začal ve dvaceti s pár stovkami měsíčně, má v padesáti víc než ten, kdo vkládal tisíce, ale začal až ve čtyřiceti. Investování není odměna za to, že jste bohatý. Je to cesta, jak bohatství teprve vytvořit.

Co s tím? Začněte teď. Ne s velkou částkou, ale s pravidelností a plánem. Peníze nerostou ze země, ale z disciplíny.

6. Když ti něco zbyde, dej to stranou

A nic nezbyde. Klasika. Tahle rada vychází z předpokladu, že utrácení je přirozené a šetření je to, co děláš navíc. Jenže to nefunguje. Úspory se nestanou náhodou. Musíte jim dát přednost.

Lepší přístup: Hned po výplatě si část peněz převeďte pryč. Na investiční účet, na spořák, kamkoli. A pak žijte s tím, co zbylo.

7. Dětské konto je nejlepší start pro finanční gramotnost

Na první pohled to dává smysl. Dítě má vlastní účet, učí se „spravovat si peníze“, dostává kapesné. Jenže realita je jiná. Banky dětské účty milují, protože si vychovávají budoucí klienty. Tyhle účty většinou nic nenaučí. Nenutí rozhodovat, plánovat, neukazují reálné nástroje, se kterými se dítě později setká. Dětské konto je mnohdy jen hezky zabalený marketing.

Jak postupovat? Ukažte dítěti investování, mluvte o penězích otevřeně a zapojte ho do rozhodování. Finanční gramotnost nezačíná u kartičky s obrázkem tygříka, ale u reálných rozhovorů.

Méně rad, více myšlení

Některé rady přežily tak dlouho, že je považujeme za pravdu. Ale svět financí není o slepém následování. Je o tom, naučit se klást otázky. Proč tohle dělám? Funguje to i dnes? Pomáhá mi to, nebo mě to brzdí? Finanční svoboda nezačíná u výše příjmu, ale u toho, jak přemýšlíš. A možná právě první krok je přestat věřit radám, které znějí chytře, ale začít hledat ty, které dávají smysl.

Iva Grácová

Iva vystudovala obor Národní hospodářství na ekonomické fakultě Vysoké školy báňské – Technické univerzitě v Ostravě. Ve světě bankovnictví a financí se aktivně pohybuje již od roku 2007. Cenné pracovní zkušenosti získala díky svému dlouholetému působení v Citigroup Inc., kde pracovala jako specialista a poradce privátního a investičního bankovnictví. V současné době se věnuje psaní článků a komentářů na aktuální ekonomické dění, spolupracuje jako copywriter převážně s finančními společnostmi a pravidelně svými články přispívá například na finančním portálu Bezvamoney.cz.

Bezvafinance s.r.o.

Společnost Bezvafinance s.r.o. je samostatným online zprostředkovatelem spotřebitelských úvěrů s licencí od České národní banky, soustředí se však i na ostatní osobní finance - ať už je to půjčka, hypotéka, spoření nebo pojištění. Cílem společnosti je nabídnout uživatelům možnost srovnávat nabídky ze světa osobních financí snadno, rychle a online. Jedním ze základních pilířů společnosti je vzdělávání široké veřejnosti na poli osobních financí a zvyšování finanční gramotnosti.

Více informací na https://www.bezvafinance.cz/