Nové životní pojištění od UNIQA: Jistota v případě snížené soběstačnosti

Ztráta soběstačnosti může přijít nečekaně – ať už kvůli nemoci, úrazu, nebo vážné diagnóze. UNIQA však přichází s výjimečným řešením: životní pojištění Život & radost zahrnuje riziko snížené soběstačnosti pro dospělé i děti bez čekací doby, a to jako jedna z mála pojišťoven na českém trhu. Klienti navíc automaticky získávají přístup k Virtuální klinice Dr. Digital – moderní zdravotní péči, kterou mohou využívat každý den, odkudkoli, přímo ze svého mobilu.

Snížená soběstačnost – riziko, které nelze podcenit

V České republice žije více než 360 000 lidí závislých na pomoci druhých, přičemž se očekává výrazný nárůst tohoto počtu. Příčinami bývají závažná chronická onemocnění, neurologické a duševní poruchy nebo následky úrazů. Náklady na domácí péči nebo specializovaná zařízení přitom mohou přesáhnout 40 000 Kč měsíčně, což znamená zásadní zásah do rodinného rozpočtu – zvláště pokud se postižená osoba zároveň podílela na příjmu domácnosti. „V těchto případech, kdy se život rodiny změní během krátké doby, je okamžitá pomoc klíčová. Sníženou soběstačnost kryjeme již od III. stupně závislosti, bez čekací doby, a vyplácíme doživotní rentu. U dětí plníme formou jednorázové výplaty již od II. stupně,“ vysvětluje Eva Trajboldová, manažerka pojištění osob UNIQA.

Eva Trajboldová, manažerka pojištění osob UNIQA.

Pojištění UNIQA navíc zahrnuje:

• pokrytí všech sportů, včetně rizikových na úrovni „hobby“,
• bezvýlukové krytí psychických diagnóz u dospělých,
• zvýhodněné sazby pro nekuřáky s optimálním BMI,
• možnost pojištění až 8 členů rodiny v jedné smlouvě,
• trvání snížené soběstačnosti se dokládá pouze prvních 5 let.

Virtuální klinika Dr. Digital – osobní lékař na dosah ruky

Automatickou součástí životního pojištění Život & radost je služba Dr. Digital – virtuální klinika, která přináší profesionální zdravotní péči přímo do vašeho mobilního telefonu. Klienti mají přístup k týmu atestovaných lékařů, zdravotních sester a záchranářů, kteří jsou k dispozici denně od 8:00 do 20:00. „Naším cílem je přinášet lidem zdravotní jistotu každý den. Díky mobilní aplikaci mohou klienti konzultovat své potíže s odborníkem, získat lékařskou zprávu, eRecept nebo eNeschopenku. Služba je dostupná bez omezení a zahrnuje také partnera pojištěné osoby,“ doplňuje Eva Trajboldová z finančního domu UNIQA.

Životní pojištění Život & radost od UNIQA tak představuje ucelený nástroj, který v sobě spojuje ochranu příjmů, zajištění péče i každodenní podporu zdraví. Vedle krytí snížené soběstačnosti chrání klienty i pro případy smrti, invalidity, kritických nemocí, pracovní neschopnosti, trvalých následků úrazů a hospitalizace.

Virtuální klinika nabízí:

• měření vitálních funkcí (krevní tlak, tep, stres, dechová frekvence),
• plánování a připomínání preventivních prohlídek,
• online zdravotní konzultace,
• přednostní zajištění termínu vyšetření,
• uložení zdravotní dokumentace na jednom místě.

Lékař a zdravotní sestra každý den na dosah

Virtuální klinika vám umožní řešit zdravotní problémy online a zároveň vás podpoří v prevenci. Naplánuje vám termíny pravidelných prohlídek, připomene je a sleduje důležité životní funkce jako krevní tlak, srdeční tep, dechová frekvence nebo hladina stresu. Vše se měří pomocí mobilní aplikace, rychle a jednoduše, a data vyhodnocuje umělá inteligence. „Naší snahou je, aby lidé nezapomínali na své zdraví. Někdy je to v každodenním shonu náročné, proto jsme vytvořili virtuální kliniku, kde mohou společně s našimi odborníky a technologiemi pracovat na zlepšení svého zdraví v dlouhodobém horizontu,“ říká jeden ze zakladatelů Dr. Digital Ondřej Svoboda.

Měření životních funkcí zabere jen 45 sekund a aplikace navíc umožňuje vystavení eReceptu, eNeschopenky nebo žádanky na vyšetření. Své zdravotní záznamy si do ní můžete uložit, takže máte všechny informace přehledně na jednom místě.

Pomoc, kdykoli ji potřebujete

Významnou výhodou je neomezené využívání služby. Pokud se zdravotní obtíže opakují nebo se objeví nové, můžete se opakovaně obracet na odborníky, kteří poradí, zda je potřeba kontaktovat pohotovost nebo vyhledat specializovanou péči. Virtuální klinika je navíc k dispozici nejen pro osobu, která si pojištění sjedná. Využívat ji může i její partner.

„Chceme, aby naše životní pojištění nebylo jen o finančním zajištění v těžkých chvílích, ale také o každodenní péči a prevenci. Proto jsme do nabídky zařadili službu Dr. Digital, která umožňuje mít zdraví pod kontrolou každý den a přináší pocit jistoty. Spolu s pojištěním proti klíčovým životním rizikům – jako je úmrtí, snížená soběstačnost, invalidita, pracovní neschopnost nebo závažná onemocnění – tak poskytujeme klientům komplexní ochranu,“ vysvětluje Eva Trajboldová, manažerka pojištění osob UNIQA.

Zdravotní péče a finanční jistota na jednom místě

Virtuální klinika Dr. Digital je důkazem, že životní pojištění dnes může znamenat mnohem víc než jen výplatu při nečekané události. UNIQA tímto krokem přináší nový standard péče – pro chvíle, kdy jde o zdraví, i pro situace, které vyžadují dlouhodobé řešení. Spojení chytrých technologií, odborné lékařské podpory a silného zázemí pojištění tvoří silnou ochrannou síť pro jednotlivce i celé rodiny.

Snížená soběstačnost může přijít nečekaně

Jak bylo zmíněno v České republice dnes žije přes 360 000 lidí závislých na pomoci druhých – a tento počet se podle odhadů v příštích čtyřech desetiletích až ztrojnásobí. Příběhů, kdy se soběstačný člověk během několika hodin stane závislým na péči druhých, je mnoho.

• Ivan (48 let) má dvě děti a pracoval jako kuchař. Po náhlé mrtvici ochrnul na levou polovinu těla. Jeho práce skončila ze dne na den, následovala dlouhodobá rehabilitace a každodenní potřeba pomoci při běžných úkonech.
• Marek (19 let) měl těsně před přijímacími zkouškami na vysokou školu, když se u něj poprvé objevila schizofrenie. Po sérii hospitalizací už nebyl schopen pracovat ani studovat a lékaři mu doporučili denní stacionář.
• Petr (14 let) zase od dětství hrál fotbal a mířil na sportovní gymnázium. Během zápasu ale utrpěl vážný úraz hlavy s trvalým poškození mozku, který zásadně změnil jeho i rodinný život.

To jsou reálné situace, kterým můžeme v životě čelit. Srdeční příhoda, psychické onemocnění, nehoda nebo vážná zdravotní komplikace mohou znamenat zásadní zásah do fungování celé domácnosti. Vypadne příjem, přibydou výdaje. V takových chvílích může být rozhodující, zda se na ně rodina dokázala finančně připravit.

Jak se o sebe postarat v stáří?

Podle průzkumů se více než 70 % Čechů obává, že se o sebe ve stáří nebudou schopni postarat. Spoléhat se jenom na děti však není řešením – ty často nemají možnosti nebo prostředky, aby mohly péči převzít. Péče v domácím prostředí je sice přáním většiny, ale její financování bývá komplikované:

• Domácí pečovatelka na plný úvazek: až 1 000 Kč/hodina
• Denní stacionář: cca 15 000 Kč/měsíc
• Domov se zvláštním režimem: kolem 20 000 Kč/měsíc (+ příspěvek na péči)
• Dům s pečovatelskou službou: až 45 000 Kč/měsíc

Pokud je navíc závislý člověk hlavním živitelem rodiny, je dopad na domácí rozpočet dvojnásobně tvrdý. Ani takové nečekané okolnosti ale nemusí rodinu finančně zruinovat, pokud je na ně předem připravená.

Co znamená snížená soběstačnost?

Snížená soběstačnost je definována jako ztráta schopnosti postarat se o sebe bez pomoci jiné osoby v důsledku dlouhodobě nepříznivého zdravotního stavu. Posuzuje se na základě neschopnosti zvládat základní životní potřeby, jako je například mobilita, orientace, hygiena, stravování nebo péče o zdraví. Stát sice poskytuje příspěvek na péči, ale jeho výše zdaleka nepokryje náklady – u nejvyššího stupně závislosti činí 23 000 až 27 000 Kč měsíčně. Vzhledem k cenám pečovatelských služeb to často nestačí.

Řešením je pojištění

Jedním z efektivních způsobů, jak se na tyto situace připravit, je sjednat si pojištění snížené soběstačnosti. Od roku 2023 je navíc možné odepisovat si pojistné z daňového základu, podobně jako u penzijního spoření. Na českém trhu nabízí toto krytí několik pojišťoven. UNIQA patří mezi ty, které poskytují pojištění bez čekací doby, a to jak pro dospělé, tak pro děti – v rámci produktu Život & radost. „V případech, kdy se životní situace radikálně změní během několika dnů, je okamžité krytí klíčové. UNIQA vyplácí pojistné plnění formou doživotní renty již od III. stupně závislosti, u dětí od II. stupně formou jednorázové výplaty,“ vysvětluje Eva Trajboldová, manažerka pojištění osob UNIQA.

Pojištění je navrženo tak, aby pokrývalo nejčastější důvody ztráty soběstačnosti – včetně duševních onemocnění a úrazů při rizikových sportech na „hobby“ úrovni. Plnění se poskytuje i při diagnózách, které nejsou kryty běžnými produkty. Výhodou je i zvýhodněné pojistné pro nekuřáky s optimálním BMI. „Produkt Život & radost navíc umožňuje pojistit až osm členů jedné rodiny na jedné smlouvě. To znamená, že pojistná ochrana se může vztahovat skutečně na každého,“ doplňuje Eva Trajboldová z finančního domu UNIQA.

Pojištění snížené soběstačnosti tak představuje důležitý prvek rodinného zabezpečení. Nejde jen o peníze – jde o jistotu, že v těžkých chvílích bude možné zajistit důstojnou péči bez ohledu na okolnosti.