Bankovní statistika - prosinec 2024 - celoroční zhodnocení
Celkové vklady ve srovnání s koncem listopadu poklesly o 3,1 % a ukončily loňský rok na hodnotě 7 222 mld. Kč. Jedná se o typický úkaz závěru roku, kdy vládní instituce vyvedou z bankovního sektoru značný objem úspor, tentokrát to bylo 243 mld. Kč, aby je v lednu v minimálně stejné výši vrátily zpět. Bez segmentu vládních institucí vklady v prosinci vzrostly o 0,2 % meziměsíčně. V meziročním srovnání vzrostly celkové vklady o 7,8 %, což je výrazně méně než v předchozím roce (+14,4 % r/r), avšak stále výše než v letech 2021-2022. Na struktuře meziročních změn vkladů je patrné, že za zpomalením celoroční dynamiky růstu vkladů stojí především segmenty finančních a vládních institucí. Na jejich účtech v loňském roce přibylo 97 mld. Kč, což je jen zlomek hodnoty z roku 2023 (+476 mld. Kč). Firemní sektor vloni uspořil více než v předchozím roce (+129 mld. Kč r/r), domácnosti udržely zhruba srovnatelný přírůstek vkladů (+253 mld. Kč r/r). Úspory firem i domácností se za poslední tři roky zvýšily v součtu o 928 mld. Kč, a nadále tak disponují značným potenciálem pro podporu investic a spotřeby.
Celkové úvěry v závěru roku přidaly 0,8 % meziměsíčně a uzavřely rok na hodnotě 4 589 mld. Kč. Meziroční tempo růstu zpomalilo z předloňských 7,0 % na úroveň 5,3 %. Pomalejší meziroční tempo růstu vykázaly úvěry nefinančním podnikům (+5,2 % r/r), naopak úvěry obyvatelstvu zrychlily na 6,0 % r/r. Z hlediska nové produkce mají za sebou úspěšný rok firemní i retailové úvěry. Objem nově poskytnutých hypoték se oproti roku 2023 zvýšil o 90,5 % a dosáhl celoročního objemu 213 mld. Kč. Svou roli na tomto mimořádném nárůstu hraje nízká srovnávací základna z roku 2023, ve kterém bylo načerpáno nejméně hypotečních úvěrů za posledních pět let, a zároveň stále vysoká hladina cen nemovitostí, která zvyšuje částku čerpaných hypoték. Průměrná výše hypotéky se od počátku roku zvýšila z 3,35 mil Kč na 3,85 mil Kč. Spotřebitelské úvěry v posledním měsíci roku sice trochu přibrzdily, avšak celoroční produkce opět přepsala předloňský rekord. V loňském roce spotřebitelé načerpali úvěry v objemu 135 mld. Kč, což je o 30 % více než v roce 2023. U firemních úvěrů jsme sledovali kromě úvěrové aktivity i jejich rozložení mezi úvěry čerpané v české měně a v eurech. Po celý rok se postupně uzavíral úrokový diferenciál, a to nahrávalo korunovým úvěrům. V prosinci nové eurové úvěry překvapily objemem přes 50 mld. Kč, zatímco v korunách bylo poskytnuto jen necelých 28 mld. Kč. V součtu nová produkce firemních úvěrů dosáhla celoročního objemu 616 mld. Kč (+24,1 % r/r), přičemž v CZK bylo čerpáno 313 mld. Kč (+29,8 % r/r) a v EUR 303 mld. Kč (+18,8 % r/r). Poměr nových korunových a eurových úvěrů tak zůstává mimořádně vyrovnaný. Euroizace firemních úvěrů tak pokračuje, když podíl celkových úvěrů v bankovním sektoru, které jsou denominovány v EUR, vzrostl za poslední rok o 2 pb na 52 %, přičemž před pěti lety byl tento podíl jen 32 %.
Autor: Lenka Kalivodová, analytička
Editor: Martin Kron, analytik
Tým ekonomického výzkumu Raiffeisenbank a.s.
Další zprávy o bankách
Poslední zprávy z rubriky Investice:
Přečtěte si také:
Příbuzné stránky
- Vodafone tarify 2023, ceny volání a SMS, data. Přehled tarifů Vodafone
- O2 tarify 2023, ceny volání a SMS, data. Přehled tarifů O2
- Nejlevnější tarify 2023 - srovnání tarifů operátorů
- Neomezený tarif 2023 - nejlevnější neomezené tarify
- T-Mobile tarify 2023, ceny volání a SMS, data. Přehled tarifů T-Mobile
- Aktuální změny ve výpočtu čisté mzdy v roce 2023. O kolik se vám zvýší čistá mzda?
- Kalkulačka OSVČ 2024 (za rok 2023) - výpočet daně, sociálního a zdravotního pojištění
- Sleva na poplatníka 2023 - 30.840. Kč. Slevu může uplatnit zaměstnanec i OSVČ. Sleva zůstává stejná jako v roce 2022.
- Sleva na dítě 2023: na 1. dítě 15.204 Kč, na 2. dítě 22.320 Kč, na 3. a další dítě 27.840 Kč. Daňové zvýhodnění dle počtu dětí
- Slevy na dani 2023, 2022: na poplatníka lze odečíst 30.840 Kč, na manželku/manžela 24.840 Kč
- Penzijní spoření státní příspěvek 2023 - kalkulačka
- Penzijní spoření 2023
Prezentace
12.02.2025 iPhone 16 Pro za 699 Kč! Nová služba nemá v…
29.01.2025 Xiaomi má nový bestseller. Je extrémně nadupaný a
28.01.2025 České firmy stále častěji místo banky…
Okénko investora
Petr Lajsek, Purple Trading
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Zlatý býk je k nezastavení: Zlato překonalo hranici 2 900 USD
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Kávová horečka: ceny lámou rekordy, zásoby docházejí a Trump přilévá olej do ohně
Štěpán Křeček, BHS
Cestovní ruch je na vzestupu. Rok 2024 výrazně překonal předpandemický rok 2019
Miroslav Novák, AKCENTA
ČNB v únoru snižuje úrokové sazby, ale s jejich dalším poklesem bude velmi opatrná
Charu Chanana, Saxo Bank
Scénář obchodní války 2.0: Co to znamená pro vaše portfolio?
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Ali Daylami, BITmarkets
Okénko finanční rady
Iva Grácová, Bezvafinance
Dětská platební karta? Na tuhle chybu rodiče nejčastěji doplácejí
Marek Pokorný, Portu
Investování se stává běžnou součástí života. Zájem Čechů o něj roste
Jaroslav Rada, Česká síť
Pavla Berdár, Delta Green
Jiří Sýkora, Swiss Life Select
Jáchym Knedlhans, Direct Family
V roce 2025 přichází spousta změn na silnicích - rostou ceny známek, začnou chodit pokuty
Martin Steiner, BNP Paribas Cardif Pojišťovna
Nový rok, nové předsevzetí. Jak začít lépe hospodařit s penězi?
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Miren Memiševič, Skupina Klik.cz