• Náklady na riziko byly ve výši 386
milionu korun, tedy 14 bazických bodů
• Klientské vklady se navýšily o 7,7 procenta a dosáhly výše 430 miliard
korun
• Návratnost hmotného
kapitálu činila 20,4 procenta
Celková bilanční suma se zvýšila o 8 procent na 495 miliard korun díky klientským vkladům, které
vzrostly o 7,7 procenta na 430 miliard korun. MONETA má silnou
kapitálovou pozici, která byla dále posílena úspěšnou
emisí dluhopisů v hodnotě 300
milionů EUR způsobilých ke krytí požadavku na minimální
kapitál a způsobilé závazky (MREL). To umožnilo vyplatit v prosinci
2024 mimořádnou
dividendu ve výši 3 koruny na akcii. Vedení Skupiny MONETA plánuje navrhnout
dividendu za rok 2024 ve výši 10 korun na akcii, což představuje 88 procent konsolidovaného
čistého zisku za rok 2024.
Celkové provozní
výnosy dosáhly za rok 2024 výše 12,9 miliardy korun, což představuje nárůst o 6,3 procenta ve srovnání s
rokem 2023.
Čistý výnos z
poplatků a provizí vzrostl o 16,6 procenta na 3,1 miliardy korun. K tomu přispěly především provize z distribuce investičních produktů a
pojištění. Rekordní prodeje
investičních fondů třetích
stran přispěly k výnosu z
poplatků a provizí 739
miliony korun, což je více než dvojnásobek ve srovnání s
rokem 2023.
Objem nově investovaných prostředků se za rok 2024 zvýšil o 88,2 procenta na 23,5 miliardy korun a celkový zůstatek prostředků v
investičních fondech se tak zvýšil na 59,4 miliardy korun.
Provozní náklady zůstaly stabilní na úrovni 5,7 miliardy korun navzdory pokračujícímu tlaku na
zvyšování mezd. Regulatorní
poplatky se meziročně snížily o 29,6 procenta na 216 milionů korun a administrativní náklady klesly o 5 procent na 1,6 miliardy korun. Tento pokles kompenzoval vyšší
náklady na zaměstnance, které vzrostly o 6,4 procenta na 2,7 miliardy korun.
Náklady na riziko byly v souladu s očekáváním a dosáhly výše 386 milionů korun, tedy 14 bazických bodů průměrného úvěrového portfolia v čisté výši. K tomuto
výsledku přispěly úspěšné prodeje
úvěrů v selhání (NPL) v nominální výši 1,5 miliardy korun, které zajistily výnos ve výši 132 milionů korun. Kvalita úvěrového portfolia Skupiny MONETA zůstala i nadále
dobrá, stejně jako platební morálka klientů. Podíl úvěrů v selhání tak k 31. prosinci 2024 klesl na rekordně nízkou úroveň 1,3 procenta.
Efektivní daňová sazba za rok 2024 činila 14,6 procenta, což je v souladu s očekáváním. Celkové daňové
odvody zaplacené do
státního rozpočtu se meziročně zvýšily a MONETA prostřednictvím všech
daní odvedla částku 4,4 miliardy korun, což je o 10 procent více než v
roce 2023.
Čistý konsolidovaný
zisk vzrostl o 11,7 procenta na 5,8 miliardy korun, což představuje 11,4 koruny na akcii. Návratnost hmotného kapitálu tak dosáhla 20,4 procenta.
ROZVAHA A KLIENTSKÁ ZÁKLADNA
K 31. prosinci 2024 dosáhla bilanční suma Skupiny MONETA výše 495 miliard korun, což představuje meziroční nárůst o 8 procent. K tomu přispěl růst klientských vkladů o 7,7 procenta na 430 miliard korun i úspěšná
emise MREL
dluhopisů ve výši 300 milionů
EUR. Retailové klientské vklady vzrostly o 3,5 procenta na 324 miliard korun a vklady komerčních klientů vzrostly o 22,9 procenta na 106 miliard korun.
Celkové portfolio výkonných úvěrů v hrubé výši se za rok 2024 zvýšilo o 4,5 procenta na 276 miliard korun. Oživení poptávky po úvěrových produktech přispělo k růstu jak retailového, tak i komerčního portfolia. Retailové portfolio meziročně vzrostlo o 2 procenta na 183 miliard korun. Nové objemy retailových úvěrů vzrostly během roku 2024 o 59,4 procenta na 37 miliard korun. Dobře se dařilo zejména hypotečním a
spotřebitelským úvěrům, kdy nové objemy vzrostly o 104 procent a 47 procent. Portfolio komerčních úvěrů se zvýšilo o 10 procent na 92,8 miliardy korun, a to zejména díky produktům pro
živnostníky a malé
firmy a investičním úvěrům. Nové objemy komerčních úvěrů vzrostly o 45,5 procenta na 25,5 miliardy korun, z toho nové úvěry
živnostníkům a malým firmám o 59,5 procenta a investiční úvěry o 54,1 procenta.
Počet klientů k 31. prosinci 2024 meziročně vzrostl o 1,4 procenta na 1,6 milionu.
KAPITÁLOVÁ POZICE
K 31. prosinci 2024 spravovala MONETA regulatorní kapitál ve výši 31,6 miliardy korun. Kapitálová přiměřenost činila 18,25 procenta, což je
nad úrovní kapitálového cíle vedení 15,05 procenta. Nadbytečný kapitál tak dosáhl 5,5 miliardy korun, tedy 10,8 koruny na akcii.
Nad rámec nadbytečného kapitálu MONETA vytvořila
rezervu na
výplatu dividendy za rok 2024 ve výši 5,1 miliardy korun, tedy 10 korun na akcii. Tato dividenda bude navržena akcionářům ke schválení na
valné hromadě v dubnu
2025. Navrhovaná dividenda představuje výplatní poměr ve výši 88 procent z konsolidovaného čistého
zisku za rok 2024.
K 31. prosinci 2024 dosáhl ukazatel MREL 26,99 procenta, což výrazně převyšuje
cílovou hodnotu ve výši 21,95 procenta (včetně
rezervy stanovené vedením).
Celkový kapitálový
cíl vedení se od
1. ledna 2025 zvýší na 15,25 procenta z 15,05 procenta platných k 31. prosinci 2024. Zvýšení požadavku o 20 bazických bodů je výsledkem kombinace nižšího požadavku pro Pilíř II o 30 bazických bodů a nově zavedené
rezervy na krytí systémového rizika ve výši 50 bazických bodů.
LIKVIDNÍ POZICE
MONETA má velmi silnou likvidní pozici. Zůstatek vysoce kvalitních likvidních aktiv se v průběhu roku 2024 zvýšil o 16,9 procenta na 187 miliard korun. K 31. prosinci 2024 činil ukazatel krytí
likvidity 357 procent, což je výrazně
nad regulatorním požadavkem ve výši 100 procent.
Počet uživatelů digitální platformy Skupiny MONETA rostl po celý rok 2024. Oceňovaná mobilní aplikace
Smart Banka je nyní pro klienty nejdůležitějším kanálem. Digitální platforma má celkem 1,5 milionu registrovaných uživatelů, což je meziročně o 7,3 procenta více, a denně ji využije v průměru 684 000 klientů.
V soutěži Internet Effectiveness Awards získala MONETA první místo v kategorii Digitální
transformace a v kategorii
Banky,
pojišťovny,
finance za redesign a optimalizaci svých webových stránek.
Nové objemy úvěrů založené online v roce 2024 tvořily 57 procent nových
spotřebitelských úvěrů, 46 procent nových úvěrů pro
živnostníky a malé
firmy a 33 procent nově uzavřených
hypoték. U běžných retailových vkladů a
spořicích a termínovaných účtů činil podíl online prodejů 43 procent a 67 procent.
Vedení Skupiny MONETA zveřejňuje svůj střednědobý
výhled na období 2025–
2029, dle kterého očekává dosažení kumulovaného čistého
zisku v následujících pěti letech ve výši 33,3 miliardy korun. To je o 46,2 procenta více než kumulovaný čistý
zisk za předchozích pět let. Zároveň vedení Skupiny MONETA i nadále usiluje o zachování dividendového výplatního poměru na úrovni 90 procent.
Tržní výhled zveřejněný 31. ledna 2025
Ukazatel 2025 2026 2027 2028 2029 Kumulovaně
Provozní výnosy (mld. Kč) 13,6 14,6 15,1 15,8 16,5 75,6
Provozní náklady (mld. Kč) -5,9 -6,1 -6,2 -6,4 -6,6 -31,2
Provozní zisk (mld. Kč) 7,7 8,5 8,9 9,4 9,9 44,4
Náklady na riziko (bazické body) -(15–35) -(25–45) -(25–45) -(25–45) -(25–45) -
Efektivní daňová sazba (%) 15,5 % 15,5 % 15,5 % 15,5 % 15,5 % -
Čistý zisk (mld. Kč) 6,0 6,3 6,6 7,0 7,4 33,3
Zisk na akcii (Kč) 11,7 12,3 12,9 13,7 14,5 65,1
Návratnost hmotného kapitálu 20 % 20 % 21 % 21 % 22 % -
(RoTE)
Tomáš Spurný, předseda představenstva a CEO, komentuje finanční výsledky Skupiny MONETA k 31. prosinci 2024:
„Jsem rád, že mohu oznámit, že jsme opět úspěšně splnili naše cíle a závazky.“
Konferenční hovor k finančním výsledkům za rok 2024 se bude konat 31. ledna 2025 v 10 hodin středoevropského času. Informace o tom, jak se na konferenční hovor přihlásit, naleznete na internetových stránkách pro akcionáře https://investors.moneta.cz/ nebo zde.
MONETA Money Bank
MONETA Money Bank, a.s., je přední nezávislou českou bankou poskytující služby svým zákazníkům prostřednictvím celostátní pobočkové sítě. Od svého vstupu na Pražskou burzu cenných papírů v roce 2016 má banka silnou pozici v retailovém a zemědělském sektoru a svoje služby zaměřuje na malé a střední podniky. Mimo to banka poskytuje další produkty jako pojištění nebo investiční fondy. Klienti MONETA Money Bank tvoří přes 9 % populace České republiky a využívají její multikanálovou strategii, která zahrnuje více než 230 poboček, přes 630 bankomatů, digitální bankovní aplikaci, která je špičkou na trhu, a dále vlastní call centrum, smluvní prodejce automobilů, finanční zprostředkovatele a leasingové partnery.
Více informací na: www.moneta.cz