Německo: Nejdražší přírodní katastrofy v pojištění majetku a aut

Němečtí pojistitelé nabízející pojištění majetku a motorových vozidel vynaložili v roce 2023 na náhradu škod způsobených přírodními silami přibližně 5,6 miliardy EUR. To je výrazně (o 40 %) více než v předchozím roce, ale současně výrazně méně než dlouhodobý průměr.

Vyplývá to z nejnovější zprávy Natural Hazards Report (Zprávy o přírodních nebezpečích 2024) vydané Celostátním svazem německých pojišťoven (GDV) koncem října. Podle předběžných údajů činily v loňském roce pojištěné škody způsobené přírodními riziky v pojištění majetku a motorových vozidel přibližně 5,6 miliardy EUR. Ve srovnání s předchozím rokem se výše škod zvýšila o 1,6 miliardy EUR, tj. o 40 %. Dlouhodobý průměr se podle asociace GDV pohybuje kolem pěti miliard EUR.

Bilance škod 2023

Škody na obytných budovách a vybavení domácností, jakož i na průmyslových, obchodních a zemědělských podnicích dosáhly 3,7 miliardy EUR. Z toho 858 000 škod způsobených vichřicí a krupobitím představovalo částku 2,7 miliardy EUR a 170 000 škod způsobených jinými přírodními živly jednu miliardu EUR. Pojistné události na motorových vozidlech způsobily loni škody za 1,92 miliardy EUR. V tomto segmentu nejvíce řádily vichřice a krupobití: celkový účet zní na 470 000 škod v celkové výši 1,9 miliardy EUR. Kromě toho došlo na autech k 4 600 povodňovým škodám, za které bylo třeba zaplatit 20 milionů EUR.

Porovnání let vyznívá pozitivně: dřívější roky byly dražší

V minulosti proběhlo mnoho horších roků pro německé pojišťovny majetku a motorových vozidel. Například rok 2021 s vichřicí Bernd byl výrazně dražší, když za škody bylo vyplaceno 13,9 miliardy EUR. Totéž platí pro rok 2002 s velkou povodní na Odře a celkovým celoročním účtem za škody ve výši přibližně 12,5 miliardy EUR. V roce 2013 byla výše škod v porovnání s loňským rokem dvakrát vyšší a činila přibližně 9,5 miliardy EUR (extrapolováno na portfolio a ceny v roce 2023). Na straně pojistných událostí byl rok charakterizován červnovými povodněmi a několika silnými krupobitími a hurikány (podzim).

Nejdražší přírodní katastrofy v Německu od roku 2002

Žádná z událostí zaznamenaných v roce 2023 se nedostala do žebříčku 10 nejničivějších přírodních katastrof od roku 2002. Do žebříčku desítky nejnákladnějších přírodních katastrof od roku 2002 se však dostanou letošní červnové povodně (10. června 2024). Podle předběžných údajů vycházejících ze speciálních průzkumů asociace GDV si tato událost vyžádala náklady ve výši 2 miliard EUR. To ji řadí na šesté místo.

Podle asociace GDV byla vůbec nejdražší událostí pro německé pojišťovny majetku a motorových vozidel bouře s vichřicí Bernd z roku 2021 s částkou za škody přibližně 10,85 miliardy EUR. Následovala srpnová povodeň v roce 2002 s pojištěnými škodami ve výši přibližně 6,35 miliardy EUR.

Třetí a čtvrtou nejdražší událostí byly vichřice Kyrill (leden 2007) s celkovou škodou 4,7 miliardy EUR a ničivé krupobití Andreas v roce 2013 se 4 miliardami EUR. Na sedmém místě za červnovými povodněmi v letech 2013 a 2024 je bouřková událost Jeanett z roku 2002 s pojistným plněním 1,9 miliardy EUR. Bouře s vichřicí Friederike (leden 2018) a Ylenia a Zeynep (únor 2022) zaujímají společné osmé místo, každá s 1,65 miliardy EUR škod. V těsném závěsu za nimi je krupobití Hilal (2018) s náklady 1,6 miliardy EUR.

Výše uvedené údaje byly extrapolovány na portfolio a ceny v roce 2023. Zpráva a zdrojová data jsou k dispozici ke stažení na webových stránkách německé asociace GDV.