Nutnost důchodové reformy v Německu. Co přinesla speciální studie?

Na portálu německého časopisu Versicherungsmagazin byly zveřejněny výsledky reprezentativního dotazníkového šetření ohledně budoucnosti veřejného důchodového systému v Německu. Toto šetření provedla „Iniciativa menšinových akcionářů“ ve spolupráci se společností Forsa, která se zaměřuje na sociální výzkum a statistické analýzy. Zmíněné šetření přineslo například následující výsledky.

86 % respondentů vychází z toho, že úroveň zákonné penze se v dalším období sníží a perspektivně vznikne mezera v zabezpečení. Proto prý není překvapující, že 69 % respondentů (v roce 2023 to bylo 62 %) se vyslovilo pro zavedení dodatečného komponentu k veřejnému důchodovému pojištění, a to tzv. „generačního kapitálu“[1]. Ovšem šetření zároveň ukázalo na nedostatky či dokonce deficity v informační politice současné vlády. Více než polovina dotazovaných osob totiž uvedla, že o pojmu „generační kapitál“ ještě neslyšela. Pouze každý pátý respondent, který o tomto pojmu slyšel, se domnívá, že je o něm dobře informován.

Letošní zjišťování názorů opětně podle názoru zadavatelů podtrhuje závěr, že reforma zákonného důchodového pojištění v Německu je nezbytná či dokonce nepostradatelná. Nejenže se velká většina respondentů vyslovila pro zavedení „generačního kapitálu“, ale 59 % dotazovaných osob se vyslovilo pro posílení dobrovolného soukromého zabezpečení, a to podle vzoru amerického plánu 401(k)[2].

Kromě otázek, jež se v dotazníkovém šetření opakují každoročně a týkají se penzí, byly v tomto roce přidány ještě otázky na téma finanční a ekonomické vzdělání (gramotnost). Výsledky jsou podle analytiků znepokojující. Více než polovina respondentů sdělila, že obecně jsou jejich finanční znalosti nedostatečné k tomu, aby mohli učinit správné rozhodnutí týkající se investic do soukromého penzijního pojištění. U mladších respondentů, ve věku od 18 do 29 let, chybí potřebné znalosti dokonce 66 % těchto osob. Podle zadavatelů je to alarmující zjištění s ohledem na budoucí vlastní zodpovědnost za starobní zabezpečení.

[1] Tento pojem vysvětluje Spolkové ministerstvo financí tak, že jde o novou doplňkovou složku k financování zákonného penzijního pojištění. Na základě půjčky ze spolkového rozpočtu a převodu vlastních prostředků z úrovně spolku, resp. spolkové vlády, má být vybudován kapitálový fond, jehož výnosy by mohly v budoucnu přispět ke stabilizací příspěvků do zákonného důchodového pojištění. Více na: https:// www.bundesfinanzministerium.de/Content/DE/Standardartikel/Themen/Internationales_Finanzmarkt/Altersvorsorge/generationenkapital.html
[2] USA - 401(k) plán - se vysvětluje např. takto: Jde o důchodový spořící účet, na který přispívá zaměstnavatel. Zaměstnanec může část své výplaty zadržet a umístit ji na tento účet. Peníze na tomto účtu mohou být investovávány různým způsobem, a to například do akcií, obligací a vzájemných investičních fondů. Peníze převáděné na tento účet nejsou zdaňovány. Daň se uplatní až při jejich výběru.