Sociální inflace láme v USA rekordy

Na portálu časopisu Insurance Journal byl zveřejněn zajímavý článek o sociální inflaci. V roce 2023 vzrostla ve Spojených státech amerických o 7 %, což je nejvíce za posledních 20 let. Ovlivnily ji náklady plynoucí ze soudních sporů, resp. rozhodnutí soudů o náhradě škody v opravdu velkých případech.

S ohledem na složitost této problematiky si objasněme dva pojmy. Pojem „sociální inflace“ je používán pojistiteli pro případ, kdy náklady na pojistná plnění vyplývají zejména z rostoucího počtu soudních sporů, akceptování širších pojetí odpovědnosti, soudních rozhodnutí příliš nakloněných obžalobě, nebo vysokých náhrad škody na základě rozhodnutí poroty.[1] Zajišťovací skupina Swiss Re definuje sociální inflaci jako rostoucí závažnost odpovědnostních škod nad rámec toho, co lze vysvětlit ekonomickými faktory. Některá rozhodnutí o náhradě škody jsou pak označována jako nukleární verdikty (ve výši přes 10 mil. USD).[2] Pokud jde právě o tyto verdikty, tak byl v USA zaznamenán v roce 2023 rekord. V 27 případech byla přiznána náhrada škody vyšší než 100 mil. USD.

Ve sledovaném článku je často citován Dr. Jérôme Jean Haegeli, šéfekonom zajišťovací skupiny Swiss Re, který o problému sociální inflace hovořil v rámci tiskové konference na setkání zajistitelů a zajišťovacích makléřů na jejich zářijovém setkání v Monte Carlu.

Haegeli zmínil, že sociální inflace je pro spotřebitele, korporace a pojistitele vysoce nákladná. Nyní totiž převyšuje ekonomickou inflaci a je hlavním hybatelem odpovědnostních škod. Sociální inflace vede ke ztrátám v upisování, vyššímu pojistnému a snížení pojišťovací kapacity. Velikost problému ukazuje ten fakt, že pojištěné odpovědnostní škody v podnikatelském sektoru USA se zvyšovaly v posledních 5 letech v průměru o 11 % ročně a v loňském roce dosáhly výše 143 mld. USD. Pro srovnání Haegeli uvedl, že je to o 33 % více než v roce 2023 činily globální pojištěné škody z přírodních katastrof.

Současný cyklus sociální inflace existuje v USA od roku 2015. Předtím takové cykly nastaly v polovině 80. let a na konci 90. let minulého století. Jakmile pojistitelé pocítili vliv škod spojených se sociální inflací, tak začali měnit svoje postupy, a to například snižováním limitů, což mělo dopad na nabídku pojištění a zajištění. Současně reagují zvýšením pojistného. Například v první polovině roku 2024 vzrostlo v USA pojistné odpovědnostního pojištění na roční bázi o 7 %, a to z úrovně 3-5 %, která se realizovala v předchozích šesti čtvrtletích. Ovšem zvýšení sazeb nebylo schopné kompenzovat nárůst škodních nákladů či kombinovaných kvót u typů odpovědnostního pojištění týkajících se škod na zdraví. Proto se v USA dostavila v období 2019-2023 kumulovaná ztráta z upisování ve výši 43 mld. USD. Odborníci ze Swiss Re jsou názoru, že významnou příčinou takového vývoje byla sociální inflace.

Zájemci o tuto problematiku se mohou seznámit s uceleným pohledem Swiss Re na sociální inflaci, který je prezentován v edici Sigma č. 4/2024 ZDE.

[1]https://instituteforlegalreform.com/research/nuclear-verdicts-an-update-on-trends-causes-and-solutions/