V některých oblastech Německa roste poptávka po pojištění proti živlům

Třetina všech nových pojistných smluv je v Německu stále ještě poptávána bez krytí dalších přírodních rizik, jako jsou přívalové deště a povodně. Vyplývá to z analýzy, kterou si nechala vypracovat společnost JDC.

Poptávka po pojištění budov se zahrnutým živelním pojištěním postupně roste – zejména v oblastech méně ohrožených povodněmi. Vyplývá to z analýzy, kterou si nechala vypracovat společnost Jung, DMS & Cie. Makléřský pool chtěl zjistit, jak se reálně daří dobrovolnému pojištění proti přírodním rizikům na pozadí probíhající debaty o povinném pojištění proti přírodním rizikům.

Analýza kalkulace sazeb pro pojištění budov

Společnost Morgen & Morgen GmbH proto z pověření společnosti Jung, DMS & Cie. analyzovala desítky tisíc anonymizovaných kalkulačních zadání. Společnost poté publikovala informaci, že údaje se týkaly kalkulací sazeb pro pojištění budov, které si prostřednictvím analytické společnosti vyžádali zprostředkovatelé pro své zákazníky. Základem tedy byly poptávky – nikoli skutečně uzavřené smlouvy. Údaje se týkají období od začátku roku 2022 do poloviny června 2024.

Poloha objektu rozhoduje

Výsledek analýzy: ve vybraném období byla přibližně třetina (34,9 %) všech sazeb u nových pojistných smluv na pojištění budov vypočtena bez zahrnutí živelních nebezpečí do pojistné ochrany. Ze zbývajících dvou třetin (65,1 procenta), u nichž bylo do výpočtu zahrnuto pojištění přírodních rizik, se téměř 90 % budov nacházelo v první rizikové zóně („ZÜRS Geo”). Zájem klesal tím více, čím zranitelnější byl region, v němž se nemovitost nacházela. Ve druhé zóně zahrnovaly nabídky živelní škody jen z 9 %, v zóně 3 už jen 2 % a v zóně 4 pouhé 1 %.

Poptávka roste

Za poslední 3 roky se poptávka po pojistkách bez ochrany před přírodními riziky snížila ze 41 % v roce 2022 na současných přibližně 32 %, jak vyplývá ze zprávy o analýze. Prognózu pro zbývající půlrok letošního roku ve zprávě ovšem nenajdeme. V oblastech s malým rizikem se poptávka vyšplhala z 86 % v roce 2022 na současných 89 %. Mírný nárůst byl zaznamenán také u budov ve druhé zóně. Nárůst činil jeden procentní bod, nejde tedy o výrazný zvrat. „V roce 2024 zde však pouze přibližně necelých 10 % všech pojistných smluv na budovy zahrnovalo krytí přírodních rizik," uvádí se ve zprávě.

Naopak znepokojivé je úroveň krytí rizik ve více ohrožených oblastech. Zde již tak velmi zdrženlivá poptávka po pojištění budov včetně ochrany proti přírodním nebezpečím nadále klesala. „Není to však ani tak způsobeno nedostatečným povědomím o rizicích, ale spíše tím, že budovy ve třetí a čtvrté zóně buď nemají žádnou ochranu proti přírodním rizikům, nebo jen za velmi vysoké pojistné,“ uvádějí autoři.