Bankovní statistika - červen 2024: úvěrům se nadále daří

Bilanční suma českého bankovního sektoru vzrostla v průběhu června o 0,9 % a uzavřela první pololetí na hodnotě 10 631 mld. Kč, což je o 6 % více než v červnu minulého roku. Hlavním tahounem růstu byly aktivity na mezibankovním trhu, když vklady a úvěry u centrálních bank a jiných úvěrových institucí přidaly více než 56 mld. Kč m/m. Vzrostl i objem dluhových cenných papírů v držení bank, a to o 31 mld. Kč m/m.
 

Celkový objem vkladů se v červnu zvýšil o 0,9 % na konečnou hodnotu 7 277 mld. Kč. V meziročním srovnání tempo růstu opět zpomalilo, a to na 6,5 %. Červnový růst zásadně ovlivnil segment vládních institucí, které navýšily své vklady o 97 mld. Kč. Bez tohoto vlivu by celkové vklady meziměsíčně poklesly o 0,6 %. U nefinančních podniků jsme v červnu zaznamenali standardní pokles v souvislosti s odvodem daní z příjmů za minulý rok. Snížení zůstatků na jejich vkladech dosáhlo více než 37 mld. Kč. Na účtech obyvatelstva naopak opět přibylo více než v předchozím měsíci, a to téměř 20 mld. Kč. Zdá se, že sklon k úsporám domácnosti zatím neopouští. Zatímco v prvním pololetí loňského roku obyvatelstvo přidalo ke svým úsporám lehce přes 103 mld. Kč v letošním roce to bylo téměř 146 mld. Kč.
Celkový objem úvěrů se po květnové stagnaci v červnu zvýšil o 0,6 % na konečných 4 460 mld. Kč. Meziroční tempo růstu se díky tomu vrátilo na 6,0 %. První pololetí letošního roku přeje nové produkci úvěrů. Ve firemním sektoru bylo od počátku roku poskytnuto téměř 271 mld. Kč čistě nových úvěrů, což je o 5,4 % více než v loňském roce. Nominální hodnota nové úvěrové produkce je půl na půl rozdělena mezi úvěry korunové (+4,1 % r/r) a eurové (+ 6,6 % r/r). Poptávka po spotřebitelských úvěrech zůstává stabilně vysoká, a to i přesto, že průměrná úroková sazba nových obchodů se stále pohybuje nad hranicí 9 %. V prvním pololetí bylo poskytnuto 67 mld. Kč nových spotřebitelských úvěrů, což je o 34 % více než vloni. Také poptávka po hypotékách nabírá na intenzitě. Její oživení ve druhém čtvrtletí, kterému významně pomohlo postupné snižování úrokových sazeb, vedlo k nárůstu dosavadní letošní produkce nových hypoték o více než 56 % ve srovnání s rokem 2023. Podobně jako u spotřebitelských úvěrů je nutné i u hypoték upozornit na vzrůstající objemy úvěrů zahrnutých v kategorii Ostatní nová ujednání. Od počátku roku bylo v této kategorii evidováno téměř 96 mld. Kč, což je o 71 % více než vloni. Tento vývoj může indikovat například zvýšenou potřebu změnit splátkový kalendář, ale také jen refixaci úrokové sazby.