Komerční banka dosáhla za rok 2022 rekordního zisku a navrhuje dividendu 60,42 Kč na akcii

Komerční banka zakončila poslední čtvrtletí roku 2022 čistým ziskem 4,63 miliardy korun a čistým úrokovým výnosem 7,13 mld. Kč. Očekáváním dle konsensu agentury Reuters bylo 4,48 mld. Kč, respektive 7,32 mld. Kč. Za celý rok 2022 navrhuje výplatu dividendy 60,42 Kč/akcie, která vyžaduje schválení regulátorem a valnou hromadou. Pro rok 2023 očekává Komerční banka růst úvěrového portfolia středně jednociferným tempem (mid-single-digit) a růst tržeb podobným tempem roku 2022. U dividendové politiky nadále počítá s výplatním poměrem ze zisku 65 procent, analogicky roku 2022.

Finanční výsledek za čtvrté čtvrtletí 2022 znamená ve srovnání se 4Q roku 2021 celkové výnosy vyšší o 10,4 %, na úrovni 9,6 miliardy Kč. Dále provozní náklady vyšší o 5,1 % na 3,9 miliardy Kč. Čistý zisk připadající akcionářům dosáhl 4,6 miliardy Kč, meziročně byl lepší o 11,0 %.

Finanční výsledek za celý rok 2022 ve srovnání s rokem 2021 obsahuje růst výnosů o 23,2 % na 38,6 miliardy Kč. Provozní náklady meziročně rostly o 6,1 % na 16,0 miliard Kč. Čistá tvorba opravných položek vzrostla o 61,6 % na 1,2 miliardy Kč. Čistý zisk připadající akcionářům stoupl o 37,9 % na 17,6 miliardy Kč, což je rekordní hodnota. Daň z příjmů vzrostla o 32,0 % na 4,0 miliardy Kč.

Celkový objem úvěrů poskytnutých Skupinou KB meziročně stoupl o 6,2 % na 784,9 miliardy Kč. Celkový objem běžných klientských vkladů ve Skupině KB poklesl o -3,4 % na 916,8 miliardy Kč. Objem aktiv klientů Skupiny KB v podílových fondech, penzijním spoření a životním pojištění narostl o 6,4 % na 216,6 miliardy Kč. Skupina Komerční banky obsluhovala 2 240 000 zákazníků. Samotná Komerční banka měla 1 652 000 klientů, meziročně o 27 000 více.

Objem regulatorního kapitálu dosáhl 101,7 miliardy Kč, kapitálová přiměřenost dosáhla 19,5 % a ukazatel jádrového Tier 1 kapitálu 18,9 %.

Představenstvo navrhuje výplatu dividendy ve výši 60,42 Kč na akcii, tedy v celkovém objemu 11,5 miliardy Kč. O výplatě rozhodne valná hromada, která se uskuteční 20. dubna 2023.

Výhled pro rok 2023

Bankovní trh s úvěry bude podle zprávy Komerční banky absorbovat kombinaci efektů: poměrně dynamické nominální ukazatele, ale spíše pomalé tempo reálného růstu. Celkové úvěry by měly zpomalit růst na střední jednociferné meziroční tempo. Očekává se, že nesplacené zůstatky úvěrů na bydlení zaznamenají pouze marginální růst, protože produkce nových úvěrů na bydlení v průběhu roku 2022 výrazně poklesla. Růst spotřebitelských úvěrů by měl mírně zpomalit na středně jednociferné tempo, protože vliv nízké spotřebitelské důvěry bude kompenzován stále příznivou situací na trhu práce. Úvěry podnikům a dalším korporacím by měly růst středním tempem, taženy investiční aktivitou, a podpořené rovněž částečným návratem klientů od dluhových kapitálových trhů k bankovním úvěrům. Růst objemu vkladů na trhu se bude celkově pohybovat kolem středních jednociferných hodnot. Tempo růstu vkladů od jednotlivců bude pomalejší, protože některé domácnosti použijí své rezervy na pokrytí zvýšených životních nákladů. Na druhou stranu podniky byly většinou schopny uchránit své ziskové marže i schopnost generovat hotovost. Několik hráčů na depozitním trhu uplatňuje agresivní cenovou politiku, zejména od druhé poloviny roku 2022. Tato situace může trvat, dokud tržní úrokové sazby zůstanou velmi vysoké.

Management KB v této souvislosti očekává, že úvěrové portfolio Skupiny KB zaznamená pro rok 2023 středně jednociferné tempo růstu. Objem úvěrů na bydlení by se měl i nadále mírně zvyšovat a objem nových prodejů těchto úvěrů by v roce 2023 neměl dále klesat, ve srovnání s rokem 2022. Spotřebitelské úvěry by měly růst rychleji, s ohledem na očekávané zlepšení spotřebitelské důvěry a úpravám nabídky pro klienty a prodejního procesu. Korporátní úvěrové portfolio by mělo růst středněciferným tempem, přičemž KB si klade za cíl potvrdit nárůst podílu na trhu podnikatelských úvěrů, kterého dosáhla v poslední době.

Očekává se, že celkové zůstatky vkladů porostou horním středním jednociferným tempem, o něco rychleji než úvěry. Vklady firemních klientů mohou růst o něco rychleji než objemy v segmentu občanů. Růst termínovaných vkladů bude pravděpodobně stále s velkým náskokem předstihovat růst vkladů na běžných účtech.