Oficiální statistika nových úvěrů na bydlení za rok 2020

Česká národní banka dnes zveřejnila data o poskytování bankovních úvěrů obyvatelstvu za prosinec 2020, která zkompletovala obrázek o vývoji na hypotečním trhu za celý loňský rok. Objem skutečně nových hypoték v roce 2020 meziročně vzrostl o 34,3 %, objem refinancovaných hypoték o 68,9 %.

Objem skutečně nových úvěrů je ukazatelem, který nejlépe popisuje rozsah nově poskytnutého financování nemovitostí bankami prostřednictvím hypoték. V roce 2020 banky poskytly těchto úvěrů 217 mld. Kč. Ve srovnání s rokem 2019, kdy byly poskytnuty skutečně nové hypotéky v hodnotě 162 mld. Kč, se jedná o nárůst o 55 mld. Kč, tedy o již zmíněných 34,3 %. Pro srovnání lze uvést, že v roce 2018 dosáhl objem skutečně nových hypoték 187 mld. Kč. Po započtení dalších půjček na bydlení (zejména nezajištěných úvěrů ze stavebního spoření) činil v loňském roce objem skutečně nových úvěrů na bydlení 250 mld. Kč oproti 190 mld. Kč v roce 2019 a 232 mld. Kč v roce 2018.

Statistika skutečně nových hypotečních úvěrů zahrnuje navýšení již dříve poskytnutých úvěrů a zejména zcela nové úvěry, které v daném období vstoupily do ekonomiky poprvé. Tento údaj naopak nezahrnuje refinancované úvěry, které byly jinou institucí poskytnuty již dříve a u kterých došlo pouze k jejich převodu z jedné banky do druhé.

Poskytovatelé a zprostředkovatelé hypoték pravidelně komentují vývoj hypotečního trhu na základě neoficiálních dat, která se od oficiálních statistik liší jak rozsahem vykazujících subjektů, tak definicí^[1]. Neoficiální data tak na jedné straně nezahrnují hypoteční úvěry poskytnuté stavebními spořitelnami, na straně druhé však do nových bankovních hypotečních úvěrů započítávají i úvěry refinancované. Podle oficiální statistiky ČNB činil v roce 2020 objem úvěrů zahrnujících skutečně nové i refinancované hypoteční úvěry 266 mld. Kč, zatímco v roce 2019 to bylo 191 mld. Kč. Došlo zde k podobnému nárůstu jako u skutečně nových úvěrů, konkrétně o 39,6 %. Na tomto vývoji se poměrně výrazně podílelo meziroční zvýšení objemu refinancovaných hypotečních úvěrů o 20 mld. Kč (z 29 mld. Kč na 49 mld. Kč, tj. nárůst o 68,9 %).

Objemy skutečně nových hypotečních úvěrů a úvěrů na bydlení narůstaly zejména ve druhé polovině loňského roku. V prosinci bylo dosaženo rekordních úrovní v historii měření – 26,0 mld. Kč u celkových úvěrů na bydlení, z toho 23,1 mld. Kč u hypotečních úvěrů. Pro ilustraci lze uvést, že průměrný měsíční objem skutečně nových hypoték za léta 2015 až 2019 činil 13,3 mld. Kč. Průměrný objem v roce 2020 pak 18,1 mld. Kč. Loňský nárůst tak představuje vybočení z dlouhodobého vývoje trhu. Na tom se podílel jak nárůst průměrné výše nových hypoték daný zvyšováním cen rezidenčních nemovitostí, tak nárůst počtu nových úvěrů odrážející zvýšenou poptávku po těchto nemovitostech.