(Kurzy.cz)
AKAT: 7 mýtů spojených s důchodem aneb Proč neřešíme zajištění na stáří?
Že je český penzijní systém dlouhodobě neudržitelný, je známý a často opakovaný fakt. Že stát se nepostará a bude jen hůř, slyšíme ze všech stran. Přesto však stále někteří před problémem zavírají oči a čekají, že se to „nějak vyřeší“. Často i proto, že místo faktů věříme nepodloženým mýtům.
1) Důchodu se stejně nedožiju
Tak toto neví nikdo z nás. Věk odchodu do důchodu se sice posunuje, zároveň ale roste i věk dožití. V roce 2018 bylo ve věkové kategorii 65 a více let 19 % obyvatel, v roce 2025 to bude 22 % a v roce 2050 to bude už každý třetí Čech. V současné době tráví senioři v důchodu zhruba 25 let. Navíc roste nejen celkový věk, ale také se prodlužuje doba tzv. aktivního stáří, tedy počet let, kdy už pobíráte důchod, ale stále chcete žít aktivní život, cestovat, dopřávat si zážitky. A to není zadarmo.
2) Nemám na to, abych platil horentní poplatky penzijním společnostem. Radši si nechám peníze na běžném účtu.
Společnosti, které hospodaří s penězi určenými na penzijní spoření,
jsou nuceny se řídit zákonem. Účastnické i transformované penzijní fondy tak mají
zákonem regulované poplatky na úrovni, která je nižší než u drtivé většiny
finančních produktů. Platí z nich například náklady na zhodnocení
prostředků účastníků penzijního spoření, provize a samotnou správu fondů. Tyto
fondy si tedy nemohou stanovit poplatky dle svého mínění. Proto je doplňkové
penzijní spoření jeden z nejlevnějších finančních produktů.
3) Splácím hypotéku a tím se zajišťuju na stáří
Obzvláště v Čechách platí vlastní nemovitost za záruku poklidného života ve stáří. Podnájem není u rodin příliš oblíbený, tím spíš, když uváží, že se nájem často vyrovná splátce hypotéky. Když člověk po dvaceti, třiceti letech splatí hypotéku, uleví se mu, přibude disponibilních prostředků z měsíční výplaty a zároveň ho v penzi nečeká placení podnájmu. To je určitě fajn základ, jenže nemovitost vám složenky za energie nezaplatí, a pokud nechcete jen „dožít“, ale důchod si aspoň trochu užít, musíte na to mít.
4) Posílám na penzijko tři stovky měsíčně, tak jsem v klidu.
Penzijní připojištění by mělo tvořit základní
kámen našeho zabezpečení i přesto, že vzhledem k současným nízkým úrokovým
sazbám na trhu nepřináší žádné zásadní výnosy. Záleží nicméně na jeho
nastavení. S blížícím se věkem odchodu do důchodu bychom měli volit
konzervativnější investiční strategie, zatímco pokud nám do důchodu ještě zbývá
spousta času, můžeme si dovolit být odvážnější a volit strategii dynamičtější,
s perspektivou vyššího výnosu. Tak jako tak, na penzijko si sice můžete
posílat, kolik chcete, nicméně příspěvek pod 500 Kč měsíčně ztrácí smysl, optimální
částkou je 1000 Kč, kdy čerpáte maximální příspěvek státu.
5) Investice nepotřebuji, ty jsou jenom pro bohaté
Ani s penzijkem se nedá říci, že budete v důchodu za vodou. Jako další stavební kámen je důležité zvolit vhodný způsob investování. Pro zajištění na stáří jsou určeny především pravidelné investice. Drobným investorům umožňují investovat i menší částky od několika stokorun měsíčně a zároveň automaticky zajišťují diverzifikaci portfolia. Navíc jsou nastaveny tak, aby zohlednily v dlouhodobém horizontu různé tržní krize, které mohou nastat.
6) Svěřit peníze institucím je zbytečné riziko.
Mnozí mají strach, že o úspory, které svěří penzijním fondům nebo obecně jakékoli finanční instituci mohou přijít. Potvrdil to i nedávný průzkum finanční gramotnosti Čechů Ministerstva financí, podle kterého tři čtvrtiny respondentů raději spoří na bankovních účtech nebo prostřednictvím stavebního spoření a za posledních pět let se významně zvýšil i podíl těch, kteří spořili také v hotovosti (z 34 % na 58 %). Češi jsou prostě konzervativní.
Je sice pravda, že s výjimkou transformovaných fondů už neplatí povinnost fondů skončit každý rok v kladných číslech, lze ale například spořit se zárukou, že na konci programu bude na penzijním účtu nejméně taková částka, kterou jste do něj celkově vložili. Navíc penzijní připojištění prošlo k 1. 1. 2013 zásadní změnou, kdy došlo k oddělení majetku akcionáře a účastníka penzijního připojištění, čímž se produkt stal průhlednějším a bezpečnějším. Takže netřeba se obávat.
7) Stát se nějak postará, přece musí. Důchodová krize je jen fáma
Bohužel není.
Současný průběžný důchodový systém vychází z principu, že lidé v produktivním
věku ze svých daní platí důchody seniorů a očekávají, že jejich důchody zajistí
budoucí generace. Funguje to, ovšem za předpokladu růstu populace. A zde je
jádro problému: populace naopak stárne a tím klesá i přísun prostředků do
systému. Nezadržitelně se tak blížíme ke stavu, kdy ve státní kase na důchody
prostě nebude dost. Ani posouvání věku odchodu do důchodu a další spíše
kosmetické změny parametrů nic neřeší. Reforma je nevyhnutelná, ale zároveň
velmi nepopulárním tématem, a tak se do ní nikdo nehrne. A tak nám občanům
nezbývá nic jiného, než vzít svoji penzi do vlastních rukou, a to čím dříve,
tím lépe.
Jana Brodani, výkonná ředitelka Asociace pro kapitálový trh ČR
Více zpráv k tématu Důchod
Poslední zprávy z rubriky Osobní finance:
Přečtěte si také:
Prezentace
28.03.2024 5 kroků pro pravidelnou údržbu vaší motorové pily
27.03.2024 I elektrická koloběžka musí mít povinné ručení
Okénko investora
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Revoluce v umělé inteligenci: Nový superčip společnosti Nvidia může změnit svět
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Kdy a komu se vyplatí využít DIP (dlouhodobý investiční produkt)
Mgr. Timur Barotov, BHS
Michal Brothánek, AVANT IS
SPILBERK investiční fond SICAV, a.s. se mění k lepšímu aneb Co přinesla Valná hromada
Miroslav Novák, AKCENTA CZ
ČNB pokračuje ve snižování sazeb, proinflačním rizikem slabší koruna
Ali Daylami, BITmarkets
Bitcoin stanovil nové historické maximum – Je už na nákup pozdě?
Petr Lajsek, Purple Trading
Slabá koruna prodraží dovolenou. Kolik si kde letos připlatíme?
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko finanční rady
Petr Holub, MojeNebankovka
Zuzana Klímová, RekvalifikačníKurzy.cz
Sekvoj patří mezi stromové titány: Načerpejte energii v netradičním lesoparku v ČR
Iva Grácová, Bezvafinance
Bankovní turista, nebo věrný klient: Kdo vyhrává ve hře o finanční výhody?
Tomáš Rosenkranc, Ušetřeno.cz
Snižování úrokové sazby přináší výhodnější podmínky pro refinancování hypotéky
Marek Pokorný, Portu
Japonská centrální banka po 17 letech zvýšila sazby. Co to znamená?
Jan Béreš, Kalkulátor.cz
Jiří Sýkora, Swiss Life Select
Swiss Life Hypoindex březen 2024: Hypoteční sazby stagnují. Další zlevnění hypoték přijde na jaře