Životní pojištění a hypotéka – jaké jsou výhody a nevýhody?

Chcete zabezpečit provoz domácnosti v případě, že se vám, coby živiteli rodiny a dlužníkovi, přihodí událost, která negativně ovlivní vaši schopnost generovat příjem? Právě pro vás jsou připraveny níže uvedené řádky!

Nižší úroková sazba

Pokud si životní pojištění sjednáte u partnerské pojišťovny, odmění vás banka zpravidla nižší úrokovou sazbou. V praxi se běžně setkáte s tím, že finanční poradci či pracovníci bank aktivně tuto kombinaci nabízí právě s odůvodněním, že vám banka nabídne nižší úrokovou sazbu a tím pádem i nižší měsíční splátky úvěru.

Klid

Životní pojištění sjednané spolu s hypotékou je zpravidla vinkulováno ve prospěch banky a je nastaveno tak, aby odpovídalo podmínkám úvěru. V případě pojistné události, pojišťovna automaticky vyplácí peníze bance, a to buď:

- na úhradu měsíčních splátek např. v případě ztráty zaměstnání, pracovní neschopnosti apod.,

- na celkové splacení úvěru z důvodu smrti

Pojištění neřeší nic jiného než úvěr

Životní pojištění si pravděpodobně budete chtít sjednat i proto, abyste zabezpečili rodinu finančně v případě pojistné události, např. ve vztahu k:

- případným stavebním úpravám nemovitosti po pojistné události, jejímž následkem se pojištěný stal invalidním,

- běžným provozním výdajům domácnosti,

- výdajům domácnosti typu studia dětí.

V tomto případě si budete pravděpodobně sjednávat další pojištění, což už nemusí být finančně výhodné.

Cena nemusí být výhodná

Na jednu stranu, uzavřením životního pojištění získáváte nižší úrokovou sazbu a splátku úvěru, na stranu druhou vám však vzniká výdaj v podobě platby pojistného. Je nutné si řádně spočítat, jestli uzavření pojištění ovlivňuje pozitivně celkové náklady na úvěr.

Nemůžete si moc vybírat

Jak již bylo uvedeno výše, slevy na úrokové sazbě nabízí banky zpravidla v případě, že si životní pojištění sjednáte u její partnerské pojišťovny. Ta ale nemusí nabízet produkt, který je pro vás ideální ve vztahu k:

- částkám, na které máte kryta jednotlivá rizika,

- celkovému krytí a případným výlukám (situaci, kdy pojišťovna nevyplácí peníze),

- ceně za krytí rizik, např. s ohledem na váš věk, zdravotní stav apod.

S ohledem na výše uvedené je tedy vhodné konzultovat záměr sjednání životního pojištění k příležitosti podání žádosti o hypotéku s nezávislým poradcem, který je schopen spočítat, jestli je pro vás výhodné sjednávat si produkt preferovaný samotnou bankou, nebo se raději pojistit u „nepartnerské“ pojišťovny i za cenu vyšší úrokové sazby.