Jak banky postupují, pokud klient přestane splácet hypotéku?

Straší vás napjatý rodinný rozpočet a hrozba toho, že nebudete schopni splácet svoji hypotéku? Vězte, že banky mají ve zvyku se s žadatelem domluvit „po dobrém“, pokud o to tedy žadatel projeví zájem. S troškou chytrosti lze projít obdobím napjaté finanční situace „vítězně“, tj. se stále stejnou střechou nad hlavou a bez výrazného škraloupu u banky.

Plnění z úvěrového pojištění

Hypotéky jsou velkým rizikem i pro samotné banky, proto se snaží klienty motivovat k uzavření úvěrového pojištění. V případě, že se vaše finanční situace zhoršila z důvodu nemoci, úrazu či ztráty zaměstnání, pravděpodobně lze situaci řešit právě skrz sjednané úvěrové pojištění. V tomto případě může dojít ke 2 situacím:

- Pojišťovna vyplácí pojistné rovnou bance, peníze jsou použity na splácení hypotéky.

- Klient hradí splátky ze svého s tím, že po skončení pojistné události, pojišťovna vyplácí peníze pojištěnému. Toto řešení má tu nevýhodu, že po dobu ztížené finanční situace stále musíte splátky hradit ze svého a očekávaná finanční úleva přichází až po ukončení léčby, nalezení nového zaměstnání apod.

Upravený splátkový kalendář

Banky umí běžně pracovat s upravenými splátkovými kalendáři, kdy dlužník po určitou dobu splácí nižší částku. Problémy mohou nastat, pokud dlužník má hypotéku s maximální splatností (ve většině případů 30 let), protože snížení splátek je docíleno právě prodloužením splatnosti hypotéky. Jestliže už dnes máte maximální splatnost a tedy není kam posovat, tj. splatnost prodlužovat, je to nepochybně komplikace.

Počítejte ale, že s tímto krokem jsou spojeny poplatky v řádu tisíců korun.

Odklad splátek

Kromě samotného snížení, banky umí pracovat i s odkladem splátek, a to nejen s odkladem splátek dlužné částky, kdy zákazník splácí pouze úrok, ale rovnou odkladu splátek včetně odkladu splátek úroku. Tuto službu bylo dříve možné „koupit“ již v době vyřizování žádosti o hypotéku, s velkým zájmem se ale nesetkala.

I zde počítejte s nemalými poplatky spojenými se změnou úvěrové smlouvy.

Prodej nemovitosti

Prodej nemovitosti je nejzazším krokem, ke kterému se banka uchýlí. Zde je nemovitost nabídnuta k prodeji s tím, že příjem z prodeje v dražbě jde na úhradu dlužné částky plus poplatků. Pokud příjem z prodeje nepokryje dlužnou částku a poplatky, dlužník se ocitá v nezáviděníhodné situaci, kdy přišel o nemovitost a stále má vůči bance dluh.