ČNB vypíná další limit na hypotéky, snižuje proticyklickou kapitálovou rezervu na polovinu

Bankovní rada ČNB dnes snížila sazbu proticyklické kapitálové rezervy bank na 0,5 % z aktuální úrovně 1 %. Částečné uvolnění proticyklické kapitálové rezervy podpoří schopnost bank plynule úvěrovat nefinanční podniky a domácnosti, uvedl regulátor v dnešním prohlášení po jednání bankovní rady.

Kapitálová pozice domácího bankovního sektoru je díky kapitálovým rezervám a dobrovolně drženému přebytku kapitálu robustní. Většina bank v současnosti splňuje souhrnný kapitálový požadavek a má dostatečnou volnou kapacitu k úvěrování, prohlásil na následní tiskové konferenci guvernér ČNB Jiří Rusnok.

Foto: Patria.cz

Centrální banka je také připravena v případě výrazného nárůstu úvěrových ztrát bank proticyklickou kapitálovou rezervu zcela uvolnit, aby podpořila jejich schopnost plynule úvěrovat nefinanční podniky a domácnosti. Kromě toho považuje za přirozené, že za silně nepříznivého vývoje domácí ekonomiky banky po případném rozpuštění proticyklické kapitálové rezervy využijí rovněž bezpečnostní kapitálovou rezervu a eventuálně i kapitálovou rezervu ke krytí systémových rizik, aby mohly dál poskytovat služby klientům.

"Zvažovali jsme všechny možnosti (...) Tento krok má spíše signální povahu, než že by byl vynucen reálnou situací bank," uvedl Rusnok k dnešnímu snížení proticyklické kapitálové rezervy na polovinu.

Vypnutí dalšího požadavku na hypotéky

ČNB dnes také částečně zmírnila limity na hypotéky. Koronavirová krize podle ní ceny rezidenčních nemovitostí zatím významněji neovlivnila. Vzhledem k nepříznivému vývoji v reálné ekonomice však vzniká možnost jejich poklesu v příštích čtvrtletích.

ČNB tak dnes potvrdila nastavení limitu ukazatele LTV (poměr výše hypotečního úvěru a hodnoty zastavené nemovitosti) ve výši 90 %. Zároveň zrušila limit ukazatele DSTI (poměr měsíční splátky dluhu k čistému příjmu). Limit pro ukazatel DTI (poměr celkového zadlužení žadatele o úvěr a výše jeho čistého ročního příjmu) ČNB zrušila již v dubnu. Další možné změny těchto ukazatelů posoudí ČNB nejpozději na svém listopadovém jednání o finanční stabilitě.

V dubnu docházelo k nárůstu žádostí o odklad splátek a ČNB předpokládá, že úvěrový dynamika na trhu s bydlením zpomalí, uvedl ředitel sekce finanční stability Jiří Frait.

Sadu pravidel k omezení rizik spojených s poskytováním hypotečních úvěrů využívá ČNB od roku 2015. Nejviditelnější částí těchto pravidel jsou ukazatele LTV, DSTI a DTI. Doporučení se zaměřuje i na další parametry rizikovosti hypotečních úvěrů, např. na délku jejich splatnosti.