Kdy je vhodný čas začít s investicemi?

Máte volné finanční prostředky a je vám líto je mít „pohozené“ na běžném účtu? Začínají vás lákat možnosti zhodnotit své peníze až o 10 % ročně? Ještě než vstoupíte do světa investic, měli byste…

Mít dostatečně vysoké úspory

Základním stavebním kamenem osobních financí je pohotovostní finanční rezerva, jejíž výše by měla odpovídat sumě výdajů, které vaše rodina potřebuje k provozu během 3-6 měsíců. Tyto peníze mějte uloženy na vysoce likvidních produktech, tj. spořicí účet bez výpovědní doby, běžný účet apod.

Tyto úspory uložené na produktech s nízkým výnosem vám nepomohou k bohatství, to ale není jejich účel, tyto peníze vás mají v první řadě ochránit před tím, že v době nemoci, ztráty zaměstnání, poruchy automobilu apod. nebudete muset snižovat svůj životní standard či si na udržení stávajícího standardu půjčovat.

Mít základní povědomí o tom, co to vlastně znamená „investovat“

I český drobný investor má bohatou nabídku možností, kam uložit své peníze, ať už jde o podílové fondy, investiční certifikáty, dluhopisy, akcie či investiční zlato. Každé z těchto aktiv má jiné vlastnosti, tj.:

- je jinak náchylné ke kolísání cen,

- má jiný potenciál zhodnocení,

- má jiný doporučený investiční horizont (tzn. doba, po kterou máte peníze v tomto aktivu uloženy),

- má jinou minimální hodnotu investice,

- je zatíženo různými poplatky.

Ve světě investic není nikdy nic jisté, je však nanejvýš vhodné znát alespoň několik základních zákonitostí, s tímto vám pomohou např. knihy:

- Inteligentní investor (Benjamin Graham),

- Finanční trhy (Oldřich Rejnuš),

- Naučte se investovat (Daniel Gladiš).

Poradit se s odborníky

Absolvujte několik nezávazných schůzek s investičními poradci a požádejte je o návrh plánu investic. Zprostředkování investic je dnes silně svázáno regulacemi, často cílených na zvýšení ochrany klientů. Investiční poradce vám má např. sestavit rizikový profil, který vám napoví, jak náchylní jste na případné poklesy cen vašich investic. Výstup z rizikového profilu vás následně nasměruje do vhodného typu finančních produktů.

Ideálně, absolvujte schůzky s poradci z různých poradenských společností, neváhejte se na investice zeptat i ve vaší bance. Tento postup vám pomůže snížit riziko toho, že své peníze svěříte poradci, kterému jde v první řadě o provize a vaše volné peníze tak vloží do produktu, který je výhodný primárně pro tohoto poradce.