Osobní finance – jak se zařídit, pokud se opravdu blíží recese?

Přizpůsobte výši pohotovostní finanční rezervy aktuálním výdajům

Pohotovostní finanční rezerva, která slouží jako ochrana před negativními finančními následky ztráty zaměstnání, pracovní neschopnosti apod. by měla odpovídat částce rovnající se 3–6 měsíčním výdajům Vaší domácnosti. Domácnosti jsou přitom náchylnější v době konjunktury k tomu, že s rostoucími náklady adekvátně nenavyšují výši „železných“ rezerv. V době, kdy z tuzemské i zahraničních ekonomik začínají přicházet zprávy o rostoucí nervozitě (pokles objednávek, klesající tempo růstu mezd či dokonce rostoucí nezaměstnanost, pokles spotřebitelské poptávky apod.) je nejvyšší čas pohotovostní rezervu doplnit na úroveň sumy výdajů domácnosti po dobu 5–6 měsíců.

Zvažte realokace investic

Každá skupina cenných papírů reaguje na poklesy ekonomiky jinak. V roce 2019 jste pravděpodobně u řady investic dosáhly konce investičního horizontu. Zvažte, jakou část svých úspor investujete do aktiv, která jsou tzv. „cyklická“, tj. jejichž hodnota klesá spolu s ekonomikou, a kolik do aktiv, která jsou „anti-cyklická“, tj. jejichž hodnota klesá pouze mírně či dokonce vůbec.

Zaměřte se na dluhy

Se zhoršující se ekonomikou a platební morálkou obyvatel, banky pravděpodobně začnou klást vyšší požadavky na žadatele o úvěr. Využijte současných „uvolněných“ podmínek a zjistěte si:

- jestli je možné dosáhnout nižšího RPSN vašich půjček např. konsolidací či refinancováním k jinému finančnímu domu,

- jaké úvěrové rámce si můžete nechat před schválit, např. kreditní karty, kontokorentní úvěry.

Na druhou stranu, zvažte předčasné splacení svých závazků. Volná finanční hotovost pro Vás může být záchranou. Pokud nyní tuto hotovost použijete na částečné splacení svých úvěrů, kdy i nadále budete platit původní výši měsíční splátky, zbavíte se této hotovosti, aniž by Vám klesly povinné výdaje. V době, kdy budete mít nižší příjmy a dojde Vám likvidita, jen těžko budete shánět nové úvěry (tj. novou hotovost).

Kroťte své měsíční výdaje

V době hospodářského růstu a optimismu spotřebitelů se na často „na korunu nehledí“, celkově takto z peněženky můžete zbytečně vydávat i tisíce korun měsíčně. Vylepšit stav svých osobních financí můžete např.:

- Spojením telefonních čísel členů Vaší rodiny do jedné skupiny, čímž dosáhnete úspory až několik set korun měsíčně

- Snížením záloh na energie v době, kdy pravidelně vykazujete přeplatky. Získanou hotovost můžete použít na doplnění finanční rezervy či částečné umořování svých závazků.

- využíváním výhod členských klubů prodejců potravin, dopravců, obchodníků s textilem, prodejců pohonných hmot apod.

- uzavřením smlouvy na delší dobu s dodavateli služeb či zboží, které jsou pro Vás nezbytné, např. internet, služby mobilních operátorů,