„Hypotéka na zkoušku“ – první hypotéka pro mladé

Pokud jde o rizikovost hypotečních úvěrů, jednou z často zmiňovaných skupin klientů jsou mladí lidé, kteří hypotékou řeší své první vlastní bydlení. Tato skupina klientů ve velké části případů nemá žádné zkušenosti s vedením domácnosti po finanční stránce a snadno tak přecení své síly.

Hned po zkušební lhůtě do vlastního bydlení

Není výjimkou, že mladí lidé žádají o hypotéku hned po uplynutí zkušební lhůty v jejich prvním zaměstnání. Zároveň není výjimkou, že tito lidé hůře odhadují, kolik vlastně stojí samostatný život. Sám jsem se účastnil několika jednání s klienty, kdy na druhé straně stolu seděli mladí lidé, jež byli „odhodlání“ vyjít s několika málo tisíci korunami měsíčně (po odečtení splátky hypotéky). V některých extrémních případech těmto lidem pomáhali k získání hypotéky rodiče, tj. zatímco samotnému mladému žadateli by banka (správně) hypotéku neposkytla z důvodu nízké bonity, v případě žádosti dítěte a rodiče již hypotéka poskytnuta byla.

Výdaje platíte hned, nespoléhejte na to, že v budoucnosti bude lépe

Mladí často spoléhají na to, že jejich mzda už jen poroste, zatímco výdaje zůstanou stejné, tato teorie je ale vadná hned ze dvou důvodů:

• ke zvýšení mzdy dochází až po několika měsících či letech
• nelze garantovat ani růst mezd, ani stagnaci výdajů

Vyzkoušejte „hypotéku na zkoušku“

Mladým lidem jsem, ještě v době aktivního působení v roli hypotečního makléře, doporučoval „hypotéku na zkoušku“. O co jde? Jednoduše si zkuste dávat 3–4 měsíce stranou peníze, které by Vás stála samostatná domácnost, tj. nejen splátku hypotečního úvěru, ale i platbu energií, plateb do fondu oprav, platby za odpad, internet apod. Pokud byste si byli nuceni půjčit na daň z převodu nemovitostí či poplatky spojené s vyřízením hypotéky (odhad ceny nemovitosti, poplatky na katastru, poplatek za schválení hypotéky), dávejte si stranou i peníze, které byste spláceli bance na tomto úvěru. V případě, že v rámci tohoto „zkušebního období“ cítíte jakékoliv finanční nesnáze, je namístě upustit od záměru čerpání hypotéky. V tomto zkušebním období se zpravidla vyhnete výdajům jako jsou dovolená, Vánoce, nemoc apod., které znamenají další výraznou finanční zátěž.

Nekomplikujte si zbytečně život

Buď se poohlédněte po levnější nemovitosti, případně zkuste nejdříve pronájem či zůstaňte ještě chvíli bydlet u rodičů s tím, že si budete bokem dávat stranou peníze na bydlení podle vašich představ a pracovat na své kariéře. Tímto si ušetříte spoustu starostí s penězi a v extrémním případě i nucený prodej nemovitosti pod cenou, insolvenci a povinnost splatit bance alespoň část úvěru na nemovitost, která Vám už neříká „pane“.