Kolik peněz budete mít za 25 let?

Všichni asi máme jasno v tom, že je lepší více vydělávat než utrácet, pokud tedy nejsme moderní tvůrci státních rozpočtů. Co když si ale stanovíme konkrétní finanční cíl (a tak by to mělo být) a chceme vědět, kolik peněz potřebujeme měsíčně ukládat a při jakém zhodnocení, abychom cíle dosáhli?

Finanční blogerka Lyn Alden jednu takovou modelovou situaci zadala do excelu a tohle jí vyšlo. Uvažuje v dolarech, čísla ale platí pro jakoukoli měnu. A předpokládá 2,5% míru inflace, tedy stále ještě vyšší, než jaká je v současném vyspělém světě běžná.

Kolik musím měsíčně investovat při konkrétní očekávané míře zhodnocení, abych za 25 let dosáhl(a) dané částky?

V levém sloupci jsou částky pravidelných měsíčních investic, horní řádek ukazuje očekávanou roční míru zhodnocení. Částky v tabulce jsou výsledné obnosy po 25 letech investování (spoření).

Stojí za to poznamenat, že například index S&P 500 historicky vynáší ročně okolo 9 %. To by vypadalo celkem slibně, jakkoli něco z toho ukrojí poplatky a podobně. Je ale samozřejmě otázka, jak na tom budou investice do akcií v příštích dvou dekádách. I tak jde ale o inspirativní pohled. Minimálně stojí za to zkusit oprášit ty excelové tabulky.

Nejmocnější síla ve vesmíru hraje investorům do karet

Lidský mozek skvěle zvládá lineární uvažování. Když má ale člověk přemýšlet exponenciálně, je většinou v koncích. Přitom při investování je myšlení v exponenciálních vzorcích cestou ke svatému grálu.