O nutnosti rozdělit osobní úspory

Není nás zrovna málo, kteří v současné situaci píšeme před zhodnocením svých úspor záporné znaménko. Kapitálové trhy jsou v hlubokém poklesu a my neprožíváme zrovna nejpříjemnější období. Je možné tomu předejít? Jak? Nedávat všechny vejce do jednoho koše.

Pro minimalizaci ztrát je třeba dodržovat obecné zásady vedení portfolia. Zamyslíme se nad jednou z nich – rozložení finančních prostředků do několika nástrojů finančního trhu – tzv. diverzifikace portfolia. Naše investice – úspory nesmí směřovat pouze do přímých nástrojů kapitálových trhů – akcií, fondů, indexů.

Budeme-li uvažovat současný pokles kapitálových investic okolo 20 – 30%, měly by složkou našeho portfolia být další investice, které tento pokles vyrovnají nebo alespoň zmírní /stavební spoření, penzijní připojištění, životní pojištění, dluhopisy, peněžní trh /. Pro názornost uvádím příklad 3 investorů s počáteční investicí 100.000 Kč v prvním roce investování.

Vidíme, že v posledním roce více získali investoři konzervativního charakteru. Letošní rok je výjimečný, jaký bude ten příští? Může přinést nadprůměrné zisky nebo další ztráty? Výnosy klasický investic zůstanou stejné nebo mohou s růstem kapitálových trhů růst také.

Máte všechny vejce v jednom koši? Buďte na ně opatrní – moc s nimi nehýbejte.