Hypotéka v roce 2020. 5 věcí, na které myslet před podáním žádosti

Uvažujete o pořízení vlastního bydlení? Při současných cenách nemovitosti si málokdo může dovolit koupit byt nebo dům bez úvěru. S hypotékou se pojí řada pravidel. Na co musíte myslet, než půjdete podat žádost do banky?

1. Pravidla ČNB

Nejprve si sami posuďte, zda splňujete přísné podmínky ČNB. Ty říkají, že celková výše vašeho dluhu (počítají se sem všechny úvěry) nesmí přesáhnout devítinásobek čistého ročního příjmu. Současně s tím nesmí být vaše měsíční splátka vyšší než 45 % čistého měsíčního příjmu.

Zároveň ČNB omezila poskytování úvěrů nad 80 % LTV. Žadatel tedy musí doložit 20 % z vlastních zdrojů. Pro pokrytí této částky lze využít i úvěry ze stavebního spoření.

2. Pozor na odhad

Pro stanovení výše úvěru, kterou vám banka poskytne, je zásadní odhad nemovitosti. Pozor, rozhodně neznamená, že odhad = kupní cena! To, jakou má nemovitost odhadní cenu, posuzuje znalec, odhadce.

Výši odhadu ovlivňuje řada faktorů – lokalita, občanská vybavenost, stav a stáří nemovitosti, u bytů třeba poloha, velikost a další. Může se tedy stát, že odhad bude nižší, než cena, kterou požaduje prodávající.

3. Daň z nabytí nemovitosti se stále platí

Ačkoli v loňském roce senátoři navrhli zrušit daň z nabytí nemovitosti, sněmovna to neschválila a daň se tak platí dál. Tato povinnost jde od roku 2016 za kupujícím. Platí se 4 % z kupní ceny. Při žádosti o hypotéku a počítání vlastních úspor nezapomeňte myslet na to, že o tuto daň se vám náklady zvýší.

Jak daň z nabytí platit? Žádné konkrétní datum společné pro všechny neexistuje. Podle pravidel se ale daňové přiznání podává do konce 3. kalendářního měsíce po měsíci, ve kterém byl proveden vklad vlastnického práva na katastru.

4. Hypotéku lze využít i na rekonstrukci

Kupujete starší dům a víte, že ho bude třeba zrekonstruovat? Chcete opravy dělat postupně a platit z výplat? Zvažte, zda by nebylo rozumnější vzít si hypotéku vyšší a mít peníze na rekonstrukci hned. Banky jsou schopny vám poskytnout určitou procentuální výši (liší se banka od banky) na tzv. neúčelovou část. Z ní můžete zaplatit třeba právě opravy, daň z nabytí, vybavení domácnosti i poplatky spojené s pořízením nemovitosti.

5. Jak je to s pojištěním?

Když budete sjednávat hypotéku, každá banka bude požadovat pojištění nemovitosti. Mnohdy vám ale k tomu budou nabízet i pojištění schopnosti splácet. Než takovou smlouvu podepíšete, pečlivě si pročtěte podmínky. Nezřídka se stává, že toto pojištění je výhodné pro banku, nikoli pro klienta.