Stabilita příjmů hraje u hypotéky velkou roli – neriskujte marně vynaložený čas a peníze
Vysoký příjem sám o sobě k získání hypotéky nestačí. Banky detailněji zkoumají i jeho stabilitu a je možné, že pokud je jeho výše v budoucnosti nejistá, hypotéku nemusí poskytnout. Řeč je o příjmech s vysokými rozdíly v čase, například z důvodu sezónnosti, příjmu ze zaměstnání na dobu určitou či situaci, kdy žadatel o úvěr je ve zkušební či výpovědní lhůtě. Dále, potíže mohou (resp. jsou) s uznáváním příjmů plynoucích z dohody o provedení práce, výživným, příspěvky od státu apod. Naštěstí, přístup jednotlivých bank se liší a odmítnutí jedné banky nutně neznamená konec šancím na lepší bydlení.
Banky se liší nejen v tom, za jaké období zkoumají výši příjmů (3 až 12 měsíců), ale také v tom, které příspěvky / důchody od státu a v jaké výši započítávají. Stejně tak najdete rozdíly i v tom, jak banka přistupuje k vyplácenému výživnému v případě, že o úvěr žádá rodič pečující o dítě, který má tento druh příjmů, možnosti jsou například:
- akceptace příjmu dle výpisu z bankovního účtu (tj. reálně vyplácené výživné),
- akceptace výživného ve výši tak, jak bylo přiznané soudem,
- akceptace výživného do té výše, kdy jeho podíl na celkových příjmech nepřevýší stanovenou úroveň (např. 50 %).
Dokumenty dokládající stabilitu příjmů žadatelů se liší v závislosti na typu těchto příjmů, např.
- Zaměstnanec dokládá své příjmy na formuláři banky potvrzeném zaměstnavatelem (banku zde zajímají průměrné příjmy za určitá období, zdůvodnění poklesu či růstu příjmu a informaci o tom, jestli je pracovní smlouva uzavřena na dobu určitou či neurčitou, stejně jako informace o tom, jestli žadatel je/není ve výpovědní lhůtě). V případě příjmu plynoucího ze zahraničí banky mohou navíc vyžadovat překlad pracovní smlouvy.
- Podnikatel příjmy dokládá daňovými přiznáními, kdy banky primárně zajímají základy daně, případně výše obratu, stejně jako důvody výrazného růstu či poklesu příjmů z podnikání.
- Člověk pobírající příspěvky od státu dokládá své příjmy potvrzením od Úřadu práce či Správy sociálního zabezpečení.
- U příjmu z pronájmu banky zkoumají nejen výši tohoto příjmu z daňového přiznání, ale mohou také po žadateli o úvěr požadovat předložení nájemních smluv a ty následně přezkoumat, kdy problémy mohou nastat např. v případě, že nájemní smlouva je uzavřena mezi rodinnými příslušníky.
Otázku stability příjmů je vhodné s bankou otevřít hned v úvodu vyjednávání o podmínkách úvěru. Jak již bylo uvedeno výše, banky toto zkoumají detailně. V extrémním případě se tak může stát, že banka žádost o hypotéku, právě po posouzení stability příjmů zamítne. Vy v tomto případě riskujete:
- ztracený čas,
- marně vynaložené investice, např. do odhadu ceny nemovitosti,
- propadnutí zálohy složené realitní kanceláři,
- potíže s žádostí u další banky, protože zamítnutá žádost o úvěr je uvedena v registru klientských informací, ve kterém si banky mezi sebou sdílí informace o klientech.
Poslední zprávy z rubriky Hypotéky:
Přečtěte si také:
Prezentace
18.04.2024 Daňové přiznání lidem provětralo peněženky....
15.04.2024 Kam půjdou úrokové sazby? Aktuální přehled...
15.04.2024 Zabouchnuté dveře vyřeší zámečník od pojišťovny...
Okénko investora
Mgr. Timur Barotov, BHS
Petr Lajsek, Purple Trading
Miroslav Novák, AKCENTA
Spotřebitelská inflace v eurozóně odeznívá, pro služby to však úplně neplatí
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Michal Brothánek, AVANT IS
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Ali Daylami, BITmarkets
Bitcoin stanovil nové historické maximum – Je už na nákup pozdě?
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko nemovitosti
Jan Dvořák, Salutem Fund
Patrik Kostyo, Occollo
Okénko finanční rady
Petr Holub, MojeNebankovka
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Marek Pokorný, Portu
Tomáš Kadeřábek, Swiss Life Select
Lenka Rutteová, Bezvafinance
Úvěr na rekonstrukci za max. 3,5 %. Rozjela se nová vlna dotací
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Nové ceníky dodavatelů: Domácnosti mohou ušetřit i tisíce korun
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
Změna kariéry v polovině života: Jak rekvalifikační kurzy mohou otevřít nové příležitosti?