5 tipů, jak správně vybrat půjčku

 

1.      Nikdy nevybírejte podle úrokové sazby

Poskytovatelé spotřebitelských úvěrů jsou dle zákona o spotřebitelském úvěru povinni sdělovat tzv. RPSN (roční procentuální sazbu nákladů), ukazatel vyjadřující skutečnou „cenu“ půjčky, jež kromě úrokové sazby zahrnuje i poplatky spojené s půjčkou. Půjčka s nízkou úrokovou sazbou a vysokými poplatky může být ve finále dražší, než půjčka s vysokou úrokovou sazbou a nulovými poplatky. Zároveň, zjišťujte si RPSN pro Váš konkrétní případ, ne modelovou situaci z marketingových letáků.

2.      Nikdy, nikdy, nikdy, nevybírejte podle „bonusů“

Několik odpuštěných splátek, odměny za včasné splácení. Marketingová pozlátka, která Vás mají navnadit a vzít si půjčku u dané společnosti. Jenže, v bankách nepracují hlupáci. V praxi tyto nabídky často fungují tak, že Vám banka poskytne předraženou půjčku, kterou Vám následně při včasném splácení „zlevní“ na to, co lze považovat za standard. Zároveň světlo světa již spatřily i praktiky, kdy jsou Vám peníze za řádné splácení vyplaceny na spořicí účet či bankovní účet, který jste si za tímto účelem museli zřídit (tj. další věc prodražující půjčku). Na druhou stranu, mohou se objevit i bonusy takové, na které máte nárok v případě, že v prvních 12 měsících splatnosti neprovedete žádnou mimořádnou splátku.

 

3.      Co vše půjčka umí?

Je součástí ceny (tzn. RPSN) půjčky pojištění schopnosti splácet? Umožňuje banka v případě potřeby odložit splátky půjčky. Za jakou cenu je možná úprava smluvní dokumentace? To vše jsou věci, které byste měli brát v potaz hlavně u velkých půjček, tzn. půjček na částku převyšující Váš roční příjem.

 

4.      Kde a s kým budete řešit případné změny

Hlavně v případě, že si půjčku necháváte zprostředkovat přes internet či nezávislého poradce, zajímejte se o to, kde je nejbližší kontaktní místo dané banky. Ono přece jen 30 km na pobočku a zpět Vás může stát rozdíl mezi půjčkou v „cizí“ bance a půjčkou ve Vaší „domácí“ bance. Nespoléhejte přitom na to, že veškeré náležitosti vyřešíte opět přes internet!  

5.      Není dobré si „šplhnout“ u domácí banky?

Jeden tip na závěr. Banka, v níž máte běžný účet, ze kterého platíte své výdaje a necháváte si sem zasílat mzdu, Vám s každou novou půjčkou může poskytovat výhodnější nabídky. Zároveň, pokud banka zná Vaši finanční historii, může Vám v budoucnosti poskytnout půjčku bez prokazování příjmů (maximální výše půjčky v tomto případě zpravidla vychází z průměrného měsíčního obratu na účtu). Kočovat mezi jednotlivými bankami ve snaze „vychytat“ aktuální slevy se Vám nakonec může prodražit v době, kdy půjčku budete potřebovat opravdu nejvíce.