Slevy na úrokových sazbách hypotéky výměnou za finanční produkty, vyplatí se?
Slevu na úrokové sazbě hypotéky můžete získat, pokud si k úvěru sjednáte i jiný finanční produkt. Jednat se může např. o běžný bankovní účet, kreditní kartu, úvěrové pojištění, výjimečně o další finanční produkty, na které má daná banka nastaveny prodejní plány. Ředitel pobočky hypoteční banky, který má předem stanovený rozpočet na slevu z úrokových sazeb, nabídnutím slevy nejenže získá nového klienta na hypoteční úvěr, ale také klienta na další finanční produkty. Ideální stav, co říkáte? Z pohledu banky ano, ale jak výhodné jsou tyto obchody pro klienty? Zatímco zaplacené úroky z hypotéky si můžete odečíst od základu daně, poplatky na kreditní kartě, bankovním účtu apod. již ne. Jak výhodné jsou slevy z úrokové sazby, to si ukážeme níže, kdy budeme počítat slevu z úrokové sazby 0,1 procentního bodu a 0,15 procentního bodu u hypotečního úvěru na 1 500 000 Kč, 2 000 000 Kč a 2 500 000 Kč při splatnosti 30 let. Nejdříve si vypočtěme výši měsíční splátky praktických příkladů a výši úroků zaplacených po dobu fixace úrokové sazby 5 let.
Výše měsíční splátky hypotéky s vybranými úrokovými sazbami
Výše hypotéky | 1,50 % | 1,60 % | 1,65 % |
1 500 000,00 Kč | 5 177,00 Kč | 5 249,00 Kč | 5 285,00 Kč |
2 000 000,00 Kč | 6 902,00 Kč | 6 999,00 Kč | 7 047,00 Kč |
2 500 000,00 Kč | 8 268,00 Kč | 8 748,00 Kč | 8 809,00 Kč |
Výše úroků zaplacených po dobu fixace úrokové sazby
Výše hypotéky | 1,50 % | 1,60 % | 1,65 % |
1 500 000,00 Kč | 105 013,00 Kč | 112 129,00 Kč | 115 693,00 Kč |
2 000 000,00 Kč | 140 019,00 Kč | 149 511,00 Kč | 154 258,00 Kč |
2 500 000,00 Kč | 175 028,00 Kč | 186 881,00 Kč | 192 824,00 Kč |
Aby byl výsledek co nejpřesnější, zjistíme výši zaplacených úroků očištěných o odpočet od základu daně, který si dlužník může odečíst. Následně si výši zaplacených úroků přepočtěme na kalendářní měsíc.
Výše úroků zaplacených po dobu fixace úrokové sazby očištěný o daňový odpočet
Výše hypotéky | 1,50 % | 1,60 % | 1,65 % |
1 500 000,00 Kč | 89 261,05 Kč | 95 309,65 Kč | 98 339,05 Kč |
2 000 000,00 Kč | 119 016,15 Kč | 127 084,35 Kč | 131 119,30 Kč |
2 500 000,00 Kč | 148 773,80 Kč | 158 848,85 Kč | 163 900,40 Kč |
Výše úroků zaplacených po dobu fixace úrokové sazby očištěný o daňový odpočet přepočtená na 1 měsíc
Výše hypotéky | 1,50 % | 1,60 % | 1,65 % |
1 500 000,00 Kč | 1 487,68 Kč | 1 588,49 Kč | 1 638,98 Kč |
2 000 000,00 Kč | 1 983,60 Kč | 2 118,07 Kč | 2 185,32 Kč |
2 500 000,00 Kč | 2 479,56 Kč | 2 647,48 Kč | 2 731,67 Kč |
Nyní jsme se dopracovali k částkám, které nám říkají, v jaké situaci se vyplatí „koupit“ si slevu na úrokové sazbě výměnou za sjednání jiného finančního produktu. U hypotečního úvěru ve výši 1 500 000 Kč znamená sleva 0,1 procentního bodu z úrokové sazby snížení přepočteného přeplacení hypotéky o 100,81 Kč. Tj. kreditní karta s měsíčním poplatkem 125 Kč smysl nedává, sjednání běžného účtu s celkovými měsíčními náklady do 100 Kč pak ano. U hypoték hypotéky na 2 500 000 Kč již rozdíl v úrokové sazbě 0,1 procentního bodu znamená rozdíl v zaplacených úrocích ve výši 252,11 Kč měsíčně. To už je poměrně zajímavý prostor pro úsporu i při sjednání „doplňkového“ finančního produktu.
Poslední zprávy z rubriky Hypotéky:
Přečtěte si také:
Prezentace
24.04.2024 Výsledková sezóna: Jak se daří výrobcům čipů a...
23.04.2024 Podle čeho vybírat plechový zahradní domek?
Okénko investora
Petr Lajsek, Purple Trading
Ali Daylami, BITmarkets
Michal Brothánek, AVANT IS
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Evropský průmysl zelené energie má problém: Společnosti se stěhují do USA
Mgr. Timur Barotov, BHS
Trhy střízliví a vedou ruku amerického Fedu ke zpřísnění politiky
Miroslav Novák, AKCENTA
Spotřebitelská inflace v eurozóně odeznívá, pro služby to však úplně neplatí
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko nemovitosti
Jan Dvořák, Salutem Fund
Okénko finanční rady
Petr Holub, MojeNebankovka
Marek Pokorný, Portu
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Před koupí nemovitosti pečlivě kontrolujte rezervační smlouvu
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
Jak vybrat správný rekvalifikační kurz: Průvodce pro začátečníky
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Tomáš Kadeřábek, Swiss Life Select
Lenka Rutteová, Bezvafinance
Úvěr na rekonstrukci za max. 3,5 %. Rozjela se nová vlna dotací
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz