Za jaké období zpětně vyhodnocují hypoteční banky příjmy žadatelů o úvěr?

 

Přehled období, za které banky vyhodnocují příjmu žadatelů o úvěr

Banka	Průměr ČR
Hypoteční banka	3 měsíce
Sberbank	3 měsíce
Česká spořitelna	12 měsíců (nejméně 3 měsíce)
Komerční banka	12 měsíců (nejméně 3 měsíce)
Unicredit Bank	12 měsíců (nejméně 3 měsíce)
Moneta Money Bank	3 měsíce
Raiffeisenbank	6 měsíců
Equabank	3 měsíce
Wüstenrot hypoteční banka	12 měsíců
mBank	3 měsíce
Expobank	3 měsíce

  Kromě toho, hypoteční banky mohou po žadatelích vyžadovat:

• výpisy zběžného účtu, na který je mzda vyplácena
• výplatní pásky

 

Výkyvy v příjmech? Banky žádají vysvětlení

Hypoteční banky zajímá nejen to, jak jsou Vaše příjmy vysoké, ale také jak jsou stabilní, z tohoto důvodu je zajímají příjmy až 12 měsíců zpětně. V případě, že u příjmu žadatele o hypotéku došlo ve sledovaném období k výraznému nárůstu či poklesu příjmu, banka žádá vysvětlení. Platí přitom, že hypoteční banka může, pro účely výpočtu bonity žadatele o úvěr, dokládaný příjem upravit zejména v případě pokud:

• byly do příjmů započítány jednorázové položky typu mimořádných prémií
• žadatel o hypotéku či jeho osoby blízké jsou majetkově spjati s firmou, pro kterou žadatel pracuje

Hypoteční banky tímto chtějí předcházet situaci, kdy poskytnou hypotéku žadateli, u kterého k navýšení příjmu došlo „účelově“. Zároveň, banky si v krajním případě ověřují, jestli z deklarovaného příjmu byly zaplaceny odvody na sociálním pojištění. ,

Je řešením žádat o hypotéku u banky, která zkoumá pouze 3 měsíce zpětně?

Pokud výše Vašeho příjmu v uplynulých 12 měsících kolísala, mohlo by Vás napadnout, že řešením je požádat o hypotéku u banky, která zkoumá pouze 3 měsíční historii. Zde je dobré si uvědomit, že každá banka má jiné nároky na výši příjmů žadatele o hypotéku. Zatímco některé finanční instituce se zaměřují spíše na bonitní klientelu, jiné naopak chtějí nabrat „masu“. V praxi se tedy může stát, že banka sice zkoumá výši příjmů pouze 3 měsíce zpětně, její požadavky jsou však výrazně přísnější, než požadavky banky zkoumající 12 měsíční historii, tj. žadatel zde hypotéku nedostane. A naopak, pokud jsou nároky banky zkoumající 12 měsíční historii mírnější, žadatel má šanci zde získat hypotéku i po úpravě výše příjmů. To, jaký příjem přesně  je nutný pro získání hypotéky v konkrétní výši se zpravidla nedozvíte v žádné internetové hypoteční kalkulačce, tj. je nutné navštívit pobočku konkrétních bank případně hypotečního makléře