Kvůli čemu přicházíme o peníze? Často za to může naše osobnost
Behaviorální finance získávají poslední dobou
na významu. Možná k tomu svým způsobem přispěla i krize. Proč je někdo na
finančních trzích úspěšný, a někdo vůbec? Snažíte se jednat racionálně, ale
"něco" vám v investování stále "hází klacky pod nohy"? To
"něco" mohou být vrozené povahové rysy a emoce.
Katie Libbe,
viceprezidentka Allianz Life Insurance Co. of North America, zdůrazňuje, že se
dnes většina
finančních poradců zaměřuje pouze na obecné demografické charakteristiky, jako
jsou věk nebo příjem, ale už blíže nezkoumají roli zvyků a osobnostních rysů
daných investorů.
"Mezi dvěma 60letými investory může být velký rozdíl - první se spokojí se
skromným důchodem, druhý bude chtít zůstat aktivní (možná i denně sám
obchoduje)."
Na základě
průzkumu mezi více než třemi tisíci Američanů ve věku 44 až 75 let společnost
Allianz vytvořila studii Reclaiming
the Future, v níž se zaměřuje na to, jak ovlivňuje osobnost náš
přístup k financím a úsporám na důchod.
1.
Vysílení vs. neústupní
Podle studie
tvoří skupina "vysílených" bohužel největší segment respondentů (32
%), demograficky vzato mezi ně patří většinou lidé s nejnižšími příjmy a úrovní
vzdělání. Jedna třetina je buď přímo, nebo nepřímo ovlivněna ztrátou
zaměstnání. Spojují je většinou velké dluhy na kreditních kartách a skromný
majetek. Bývají pesimističtí a cítí se zcela nepřipravení na penzi. Co se týče
financí, snaží se "nějak vyžít".
Čtěte také:
Stres a
pesimismus těmto lidem příliš nepomáhá v hledání cesty z nezáviděníhodné
situace. Nemají finanční plány a nevidí smysl v tom, že by si sedli s finančním
poradcem a pokusili se společně najít východisko, protože lidem ze světa financí
jednoduše nedůvěřují.
Rozdíl
mezi "vysílenými" a "neústupnými" spočívá v tom, že
"neústupní" se nevzdávají, chtějí být v obraze, zajímají se o
finance, nezaleknou se prohry a snaží se plánovat. Aby se zbavili označení
"vysílení", v drtivé většině případů pomůže, když se svou situací
"začnou něco dělat". I "neústupní" přišli v krizi o velkou
část majetku, ale nevzdali to - nebáli se začít znova od nuly.
Pokračován článku najdete ZDE: Čtěte také:
|
