Máte rádi jistotu? Chtějte současné penzijní připojištění
Penzijní připojištění projde od roku 2013 velkými změnami. Nové smlouvy se budou od současných lišit. Konzervativní klienti by měli zvýšit měsíční úložky u své stávající smlouvy nebo uzavřít novou smlouvu do konce roku 2012. Proč?
U současných smluv u penzijního připojištění je legislativou garantován nezáporný výnos. Během celosvětových ekonomických problémů v posledních letech tuto možnost konzervativní klienti ocenili. Hodnota akcií během roku mnohdy klesala. Penzijní připojištění nikoliv. Pro občany, kteří nemají rádi riziko, je tak penzijní připojištění za stávajících parametrů výhodný finanční produkt.
Jak to bude po „novu“?
Od roku 2013 dojde k rozdělení penzijního připojištění na dvě skupiny: na staré smlouvy a nové smlouvy.
U smluv uzavřených dle současné legislativy bude nadále garantováno nezáporné zhodnocení. Státní příspěvek se bude pohybovat od 90 Kč po 230 Kč. Aby klient získal měsíční státní příspěvek 90 Kč, tak bude muset na svoji smlouvu měsíčně ukládat 300 Kč. Maximální měsíční státní příspěvek získá při měsíční úložce 1 000 Kč.
Nové smlouvy penzijního připojištění budou spravovány v jiném režimu a budou součástí doplňkového penzijního spoření. U nových smluv již nebude garantováno nezáporné zhodnocení. Současně si však budou moci klienti moci zvolit investiční strategii a dosáhnout tak vyššího zhodnocení. Právě relativně nízké zhodnocení některé mladší klienty od penzijního připojištění odrazuje. Možnost volby strategie a vysoký měsíční státní příspěvek (až 230 Kč) však zatraktivní penzijní připojištění i pro odvážné mladé klienty.
Penzijní připojištění by tak nemělo chybět ve finančním plánu žádné domácnosti. Každý si bude moci vybrat mezi „starou“ a „novou“ verzí. Penzijní připojištění tak bude atrativní i pro finančně „odvážnější“ klienty. U starých smluv uzavřených do konce roku 2012 bude mít klient možnost volby, zda bude jeho penzijní připojištění v transformovaném fondu (staré smlouvy) nebo účastnickém fondu (nové smlouvy).
Sledujte další informace o penzijní reformě na http://www.penizenavic.cz/sporeni
Daňová úspora bude vyšší
Penzijní připojištění mimo státní podporu přináší další výhodu, a sice snížení daňové povinnosti. Od základu daně lze v současné době odečít při spoření nad 6 000 Kč zaplacené příspěvky na penzijním připojištění až do výše 12 000 Kč. Maximální daňové úspory tak klienti dosáhnou při pravidelném spoření 1 500 Kč měsíčně. Za rok 2011 v tomto případě je daňová úspora 1 800 Kč (15 % z 12 000 Kč). V příštích letech to však bude pravděpodobně více. Proč?
Daňová reforma počítá se zvýšením rovné sazby daně od roku 2013 na 19 %. Daňová úspora by tak byla 2 280 Kč (19 % z 12 000 Kč). Současné ekonomické problémy vyspělých zemí se však dotknou i české legislativy. Možná dojde k zavedení progresivního zdanění. V tomto případě by občané s vyššími příjmy „ušetřili“ na dani ještě více. Např. při 25% sazbě daně již 3 000 Kč.
Současně v rámci důchodových změn a zatraktivnění vlastního zabezpečení na penzi občanů uvažuje Ministerstvo financí o zvýšení daňového odpočtu u životního a penzijního připojištění z celkové částky 24 000 Kč na 30 000 Kč. V jednání je dokonce zvýšení na 36 000 Kč. Kdyby k tomutu kroku došlo, byla by daňová úspora pro klienty s adekvátními vklady na penzijní připojištění ještě vyšší.
Čtěte také Máte penzijní připojištění u správného penzijního fondu?
